Електронні платіжні. Майбутнє і перспективи електронних грошей. Види платіжних систем

Вітаю всіх своїх постійних читачів-інвесторів та гостей мого блогу! Ця стаття відкриває рубрику «електронні гроші», і для початку пропоную ознайомитися з поняттям електронних грошей і дізнатися, що представляють собою електронні платіжні системи (ЕПС).

Я настійно раджу вивчити дану статтю, оскільки для нас, як інвесторів, дана тема - це фактично основа, бо інвестиції в інтернеті нерозривно пов'язані з електронними грошима.

У сьогоднішній статті обговоримо такі питання:

Більшість з нас вже давно використовує електронні платіжні системи при оплаті різних покупок і послуг в інтернеті. Також ЕРС застосовуються для переказу коштів своїм друзям, родичам по всьому світу.

Оплата за допомогою електронних грошей на наразі входить в трійку самих «улюблених» способів оплати за безготівковим розрахунком у людей у \u200b\u200bвіці від 12 до 55 років.

Отже, для чого ж потрібні електронні гроші:

• Ну, по-перше, більшість з нас використовує електронні гроші при оплаті різних товарів і послуг в інтернеті;
• По-друге, ми також використовуємо їх для переказу коштів своїм друзям, родичам і т. Д. По всьому світу;
• Ну і, звичайно ж, нас інтернет-інвесторів, електронні гроші цікавлять як інструмент для поповнення і виведення коштів в онлайн-інвестиціях.

Електронні гроші - що це таке, коли з'явилися

Електронні гроші - це валюта, яку ми з вами використовуємо при оплаті або інвестуванні в інтернеті. За допомогою цих віртуальних одиниць і проводяться розрахунки - як правило, в режимі реального часу.

Даний тип грошей стає все більш популярним, так як дає можливість проводити розрахунки між людьми не тільки в різних містах, але і країнах по всьому світу.

Фактично ЕД можна прирівняти до реальних грошей, які зберігаються на наших з вами пластикових картах або рахунках.

Електронні гроші можна абсолютно вільно обміняти на реальну валюту (наприклад, ви можете обміняти долари з гаманця Perfect money і вивести на рублеву або доларову пластикову карту по актуальному курсу).

До речі, недавно я написав докладний порівняння банківських пластикових карт, за допомогою яких ви можете вільно знімати долари в банкоматах по всьому світу: з даними оглядом можете ознайомитися

Додатково я б хотів звернути увагу: не варто плутати електронні гроші і кошти на вашій пластиковій картці або рахунку в банку - це різні поняття.

Платіжні системи - короткий екскурс в історію електронних грошей

Взагалі, термін платіжні системи та електронні гроші вперше з'явився ще в 70-х роках двадцятого століття і досить довго оборот таких грошей був дуже обмежений. У наш же з вами час діапазон використання став набагато більше.

На даний момент, наприклад, відсутність можливості оплати електронними грошима на сайті інтернет-магазину вже сприймається як поганий тон: адже за допомогою електронних одиниць ми можемо спокійно придбати квиток на будь-який вид транспорту, поповнити баланс мобільного, оплатити житло, ну і, звичайно ж, інвестувати кошти з метою отримання пасивного доходу!

Отже, підсумуємо:

Електронні гроші -це швидко, надійно і зручно для здійснення фінансових операцій онлайн, для вкладень, збереження анонімності. Сучасний фінансовий ринок все більше звертається до привабливих умов інтернет-систем.

Електронні платіжні системи - принципи роботи

ЕРС - це компанії, які вводять в ужиток власні електронні гроші і вкладають їх в розробку інноваційних технологій. В Інтернеті є досить багато прикладів великих компаній, які створили власні ЕРС, наприклад - Яндекс.Деньги.

ЕД однієї системи можна обміняти на валюту інших платіжних систем за певним курсом з деякою комісією за переклад.

Так, безумовно - все ЕРС, які зареєстровані в певній країні, зобов'язані дотримуватися норм законодавства. Однак фінансові операції в інтернеті вкрай складно відстежити, тому акти законодавства поки строго не регламентовані.

Більш того, багато ЕРС офіційно зареєстровані в офшорі, а значить, вони не потрапляють під регулювання інших країн, що дає їм певні переваги для їх використання.

На чому заробляють ЕРС

Заробіток таких систем будується на комісіях, стягнутих за проведення транзакцій, операцій з обміну та інших торгових взаємин між клієнтами. Іншими словами, ЕРС - це ті ж банки, тільки в інтернеті.

Переваги використання електронних грошей і електронних платіжних систем

• Робота на умовах анонімності - можливість здійснювати платежі і перекази без зазначення персональних даних;
• Оперативність проведення операцій з переказу грошей, оплати послуг і придбання товарів;
• Невисока комісія при оплаті: більше того, багато ЕРС взагалі не стягують відсотки за оплату, як, наприклад, система ADVCash;
• Максимально спрощена процедура створення електронного рахунку;
• Високий рівень захисту при проведенні операцій;
• Можливість переказу коштів на рахунок в банку і на пластикові карти, а також миттєві поповнення гаманців.

види ЕРС

Як я вже згадував раніше, все ЕРС випускають свої власні грошові одиниці. Деякі з них визнані в усьому світі, а частина працює тільки в межах декількох країн.

Саме тому перед вибором тієї чи іншої системи потрібно чітко визначитися, для яких потреб вона буде використовуватися. Безумовно, ніхто вас не обмежує однією системою: у мене особисто відкриті гаманці в більшості платіжних систем, і я активно користуюся ними.

Давайте коротко пробіжимося по самим популярним системам (Я розташував їх у своєму пріоритетному порядку):

Perfect Money.

Безсумнівний лідер цього огляду. Я особисто користуюся їй для участі в багатьох інвестиційних проектах.

Рік заснування даної системи - 2007. Perfect Money часто користуються для фінансових операцій як фізичні, так і юридичні особи. Дана платіжка приймається в 99% інвестиційних проектів, що робить її дуже популярною в інвестиційному середовищі.

Perfect Money Finance Corp отримала ліцензію в офшорі (Панама), тому якось вплинути на неї практично неможливо. Більш детальний огляд і як завести гаманець в даній системі викладений на моєму блозі по цій >>>

AdvCash.

Друга за популярністю ЕРС особисто для мене.Система відносно молода, і її активний розвиток почалося лише в 2014 році.

спочатку багато інвестиційні проекти не користувалися нею як можливості для інвестицій коштів, проте все частіше я зустрічаю можливість інвестувати саме через цей платіжний агрегатор.

Більш того, сервіс AdvCash постійно розвивається, і незабаром планується випуск спеціальної програми для IOS і Android. Величезним плюсом даної системи є можливість випуску банківської карти MasterCard, за допомогою якої ви можете оплачувати покупки та знімати готівкові долари в більш ніж 200 країнах світу, включаючи країни СНД.

За цією системою мною також написана детальна стаття, рекомендую до ознайомлення.

Payeer.

Також дуже популярний у інвесторів в мережі.цей платіжний сервіс почав працювати ще в 2012 році і досить швидко набув популярності в інтернеті серед брокерських компаній і електронних магазинів.

Компанія розпочала активну експансію в мережі, в тому числі в США і Європі, і в результаті кількість користувачів вже становить понад 15 мільйонів.

Плюсом даної системи є відсутність обов'язкової ідентифікації, наявність власних пунктів обміну, можливість випуску власної банківської карти, аналогічно AdvCash.

Але хочу зазначити, що комісії в Пейеер менш гуманні, ніж в AdvCash. Більш детально ознайомитися з перевагами та недоліками даної системи ви можете в моєму огляді по даній >>>

OkPay.

Теж популярна ЕРС, яка користується попитом у інвесторів і визнана багатьма інвестиційними проектами. Старт їй було дано в 2009 році (система зареєстрована на Британських Віргінських островах). OkPay так само використовується при розрахунках як фізичних, так і юридичних осіб і визнана в більш ніж 200 країнах світу.

Система проста у використанні, більш того - це була перша система серед офшорних гаманців, яка запропонувала своїм клієнтам випуск банківської карти. Особисто я активно користувався нею раніше, незважаючи на підвищену комісію, проте довгий час це була єдина альтернатива для зняття доларів в банкоматі.

Але з появою AdvCash я став користуватися даною системою менш активно, хоча періодично інвестую через неї. За OkPay мною також написаний огляд, рекомендую до ознайомлення з даної >>>

PayPal.

Працює з березня 2000 року і входить в структуру компанії Ebay, через яку купуються товари онлайн (інтернет-магазини, приватні особи). Система PayPal визнана в більшості країн світу, правда, в деяких з них - з обмеженнями. Даною системою користується понад 140 млн. Користувачів, в ній можна проводити операції з 26 валютами.

У країнах СНД ця ЕРС не дуже поширена, проте розвиток все ж йде: з 2013 року з'явилася можливість виведення рублів на банківські рахунки і карти, хоча і з високою комісією.

Я зареєстрований в даній системі, але використовую її виключно для покупок на Ebay. Якщо ж ви плануєте займатися інвестуванням в мережі, дана система для цього не підходить в принципі, так що можете не витрачати час на реєстрацію.

WebMoney (ВебМани).

Дана ЕРС займає лідируючу позицію як в РФ, так і в СНД. З юридичної точки зору WebMoney Transfer не є платіжною системою, тому що ЕГ не випускає. Втім, суті це не міняє - дана платіжка активно використовується користувачами, кількість яких становить понад 25 мільйонів. WebMoney була заснована навіть раніше, ніж PayPal - в 1998 році.

Деякі інвестиційні проекти підключають дану систему до прийому платежів, однак варто зауважити, що в разі скарг на недобросовісну роботу система оперативно реагує і блокує гаманець користувача. Цим користуються конкуренти, щоб заблокувати виплати з інвестиційних проектів, що призводить до паніки і негативних відгуків (проект не платить і т. Д.) І дострокового закриття інвестиційного проекту.

Користуюся їй вкрай рідко і тільки по гострій необхідності: мене особисто дратує високий відсоток комісії при транзакціях, а також грабіжницькі відсотки при переведенні в готівку коштів.

Яндекс гроші

Друга за популярністю ЕРС в межах РФ. Система була запущена в 2002 році і входить в структуру компанії Яндекс. Угоди здійснюються в рублевому еквіваленті. В основному використовується в РФ.

Система була створена у співпраці з іноземним партнером PayCash: в результаті даної співпраці з'явилася «ТОВ Яндекс Деньги».

У даній системі я також маю гаманець, але намагаюся користуватися ним по мінімуму. Причини такі ж, як і ВебМани: грабіжницькі комісії на переклад і виведення коштів. Вкрай рідко зустрічаю цю систему і в інвестиційних проектах, мабуть з тієї ж причини, що і ситуація з ВебМани - блокування акаунтів.

Існує можливість замовлення банківської карти, але відгуки в інтернеті про її використанні досить суперечливі. Собі не замовляв, так що свою думку з приводу використання цієї карти висловити не можу. Користуватися цією системою чи ні - вирішувати вже особисто вам.

Qiwi.

Ще одна популярна ЕРС, старт якої був дан в 2007 році. Вона функціонує на території наступних країн: Росія, Білорусь, Молдова, Казахстан, Америка і ряд інших країн.

Плюсом даної системи є велика кількість автоматів, через які ви можете поповнити баланс і перевести кошти.

Гаманець в даній системі у мене є, проте пару років назад мені заблокували виведення коштів. Чіткого пояснення від підтримки я так і не почув, і блокування в результаті зняли, проте неприємний осад залишився. Ще одним мінусом є високі відсотки при переведенні в готівку коштів з даного гаманця.

На закінчення

Перед реєстрацією в тій чи іншій системі для початку визначитеся, з якою метою ви плануєте її використовувати. Якщо ж ваша мета -, То я рекомендую Perfect Money, AdvCash, Payeer і OkPay: після реєстрації вам буде необхідно поповнити гаманець за допомогоюобмінних пунктів (BestChange), А далі переходити до інвестування в інтернеті.

При реєстрації в ЕРС я настійно рекомендую вказувати свої реальні дані, так як:

• по-перше, в більшості систем ви просто не зможете вивести гроші без цього;
• по-друге, це буде доказом, що гаманець належить саме вам - якщо зловмисники викрадуть ваш пароль і зламають гаманець.

Сподіваюся, я максимально докладно зміг донести до вас інформацію про те, що таке електронні платіжні системи і як ними користуватися.

Так само у вас є можливість дізнатися, куди вкладаю гроші я: інвестиційні проекти представлені в моєму портфелі по посиланнях нижче:

Привіт, шановні читачі блогу сайт. Електронні гроші все щільніше входять в наше життя. Пов'язано це насамперед, який зараз став одним з найнеобхідніших атрибутів нашого життя.

Причому він вже давно переступив той рівень, коли ми там тільки черпали знання. Тепер ми в мережі живемо - спілкуємося, купуємо, продаємо, оплачуємо послуги, заводимо друзів, і т.д., і т.п. Цілком логічно, що в цьому середовищі виникають свої системи взаємних платежів, що дозволяють відійти від примітивного бартеру.

На даний момент платіжних систем в одній тільки Росії вже кілька десятків, а вже в світі і того більше. Звичайно ж, на слуху далеко не всі з них, але сам факт, що є конкуренція, дає звичайним користувачам електронних платежів (Всякі плюшки для заманухи), яких могло б і не бути при відсутності боротьби за клієнта.

Звичайно ж, в рамках однієї статті висвітлити всіх гравців не вийде (а адже зараз ще спостерігається дикий ажіотаж навколо, про які я писав в окремій публікації), але найпопулярніших ми розглянемо обов'язково. В кінці публікації я також запропоную вам віддати голос за ту інтернет-валюту, яку вважаєте за краще особисто ви.

Три провідні платіжні системи в Росії

Починалося все вже дуже давно (в основному в кінці минулого і початку цього тисячоліття). У той час в інтернеті починали активно розвиватися грошові відносини (електронна комерція, і т.п.) і єдиною доступною формою оплати були пластикові карти. Поява варіантів інтернет-грошей дозволило істотно спростити процес оплати і отримання платежів через мережу (не виходячи з дому).

Але й не тільки в інтернеті, бо зараз різні електронні гаманці пропонують вам використовувати лежать на них не тільки для будь-яких операцій всередині інтернету, але і в реальному житті. Так, наприклад, система прив'язану до рахунку, з якої можна буде оплачувати свої покупки в реалі (супермаркеті, бутику, заправках і інших місцях, де приймають до оплати карти). Власне, подібні послуги пропонують вже багато платіжні системи.

У Росії можна виділити 3 лідируючі платіжних системи, Але ось розставити їх на свої суворі місця, думаю, навряд чи вийде. В кожному окремому випадку потрібно буде вибирати саме під свої потреби.

Наприклад, Ківі в істину є «народної» системою і з нею працюють всі, хто знає що таке термінали прийому платежів. У той же час Вебмані використовують практично всі, хто заробляє в російськомовній частині рунета. Своя аудиторія є і у Яндекс Грошей, і у інших електронних гаманців. Але про все по порядку.

Платіжна система Ківі

Якщо основні нарікання по роботі з Ківі (і багатьох інших систем) відносяться до роботи їх служби техпідтримки, то в платіжній системі Вебмані основною проблемою є. Особисто я для себе цю проблему вирішив, що не дозволяє провести жодного платежу або авторизації на сайтах без підтвердження цієї дії на моєму мобільному телефоні (приходить код підтвердження у вигляді СМС, або ви ставите спеціальний додаток на телефон для його генерації).

Також безпеку і збереження цих електронних грошей залежить. Всього їх кілька, і про деякі з них я в свій час досить докладно писав:

Також потрібно розуміти, що існують різні інтернет-валюти, які знаходяться в обігу всередині цієї системи. Валюти, природно, умовні (по суті, це всього лише титульні знаки), але жорстко прив'язані до офіційного курсу збігаються з ними валют реальних (фіатних грошей).

Основними, природно, є долари (WMZ) і рублі (WMR), але також мають ходіння і євро (WME), гривні (WMU), білоруські рублі (WMB) і ін. У зв'язку з цим дуже часто виникає необхідність. Про найбільш вигідних способах цього дійства читайте в наведеній статті.

Електронні Яндекс Гроші

Особисто мене ця система залучає тим, що можна прив'язати до свого гаманця пластикову карту від Яндекса, Щоб потім можна було за допомогою неї розплачуватися в магазині і у всіх інших місцях, де приймають MasterCard. При цьому рахунок на електронному гаманці прирівнюється до балансу на карті і ніяких відсотків за таке її використання не стягується (комісія стягується тільки при знятті грошей через банкомат). На мій погляд, дуже зручний спосіб виведення зароблених в інтернеті грошей.

Дана платіжна система дозволяє вводити і виводити кошти безліччю способів, а також оплачувати багато послуг і товари. Є додаток для мобільного телефону, Яке дозволяє зручно працювати зі своїм електронним гаманцем без необхідності завантажувати браузер. А взагалі про те, читайте в наведеній статті.

8 кращих електронних платіжних систем в світі

- колись карта Payoneer Mastercard була єдиним прийнятним способом виведення коштів, зароблених фрілансерами і Стокер за кордоном. Зараз вже з'явилося досить подібних систем, але Пейонер (або Піонер) як і раніше залишається дуже затребуваний, бо багато буржуйські біржі і сайти для заробітку співпрацюють тільки з ним.

Основна фішка системи - отримання фірмової карти і висновок з неї грошей зароблених на чужині через будь-який банкомат в світі. Хоча зараз можна виводити гроші з аккаунта Payoneer прямо на рахунок в місцевому банку і з невеликим відсотком комісії, але багато хто не хоче «світити» в банку свої доходи і користуються саме картою, бо вона не пов'язана з банківським рахунком (передплачений) і проблем з податкової тільки при її використанні бути не повинно.

Раніше виводити гроші з адсенс було досить-таки незручно, але після підключення Рапіди все стало просто чудово (правда, тільки для жителів Росії). Справа в тому, що в системі Rapida можна налаштувати шаблони платежів для транзиту електронних грошей з адсенс на будь-які зручні для вас кінцеві варіанти їх переведення в готівку. Причому шаблони виконуються автоматично при надходженні платежу з контекстної системи Гугла.

Liqpay - українська платіжна система, рахунок в якій прив'язується до рахунку в Приват-банку. Себе вона позиціонує як альтернативу популярним у всьому світі PayPal і Moneybookers, але на ділі це далеко, звичайно ж, не так. Робота з електронним грошима протікає досить-таки безпечно, а про решту читайте за посиланням.

10 найпопулярніших крипто-валют світу

Криптовалюта взагалі складно віднести до платіжних систем, бо в силу закладеної в цій системі, власників або людей керуючих (і навіть адмініструють) цією системою бути не може. Її запускають і вона починає жити своїм життям вже нікому по суті не підкоряючись (все завдяки криптографії на основі великої і жахливої, яка просто творить чудеса). В цьому її принадність і в якомусь сенсі недолік.

Прирівняти крипто-валюту до електронних грошей теж складно, бо немає ще розвиненої мережі послуг і товарів, які можна було купити на крипто-гроші. Десь щось можна, але це поки все ще в зародковому стані. Але в той же час, кажучи про електронні гроші, які не вийде не зануритися в крипто-світ. Чому?

Тому що криптовалюта - це відмінний інструмент для спекуляцій, Тобто швидких, часто високоризикованих, але і дуже високих заробітків. Хтось продає житло, і через місяць-другий подвоює свій капітал. Хтось грає «по маленькій» і має стабільний додатковий джерело доходу. На криптовалюта йде ажіотажний попит і вона дорожчає.

Як вибрати кращу платіжну систему? Напевно, при запуску Інтернет-проекту, кожен стикався з цим питанням. Дійсно, у кожного бізнесу існує безліч вимог щодо термінів виведення і коштів, максимального розміру комісії, необхідної простоті інтеграції та зручності для покупців. Крім того, Інтернет-бізнес буває різного рівня ризиковості та часто ведеться від юридичних осіб з офшорних зон, що звичайно, вимагає нестандартних рішень. Далі ми розглянемо основні існуючі сьогодні електронні платіжні системи Інтернету, а точніше їх типи з перевагами і недоліками кожного.

Системи електронних гаманців такі як QIWI, WebMoney, Яндекс-гроші тощо.

Платіжні посередники акумулюють кошти типу PayPal або Moneybookers

Всі представлені на цій Інтернет-сторінці текстові та графічні матеріали
є власністю ТОВ «Смарт Груп» - компанії зареєстрованої на території Російської Федерації.
Використання цих матеріалів без письмової згоди власника авторських прав забороняється і буде переслідуватися відповідно
до законодавства шляхом звернення до хостинг центри, які обслуговують Інтернет-сайти порушників, а також шляхом звернення
в судові інстанції за місцем реєстрації компанії порушника або проживання фізичної особи порушника.

Електронні платіжні системи Інтернету

Всього існує чотири основні типи платіжних систем для сайту:

1. Карткові платіжні системи для сайтів

Типові їх представники - це не самі VISA і MasterCard, а завжди зв'язка з двох юридичних осіб, а саме банку і процесингу. Обидві ці організації присутні завжди і є необхідними елементами процедури клірингу карткових платежів. Банк відкриває так званий «Мерчант рахунок» є сховищем для прийнятих грошових коштів і несе відповідальність за їх «чистоту». А координатором всього складного процесу перевірки карткових даних і гарантом транзакційності є процесинговий центр. При цьому коли підключається платіжна система для сайту і ті і інші можуть працювати з безліччю інших банків і процесингів. Єдиними умовами є наявність домовленостей і технічна інтеграція між учасниками процесу.

Коли при підключенні до платіжної системи банківських карт, постає питання звернутися в банк або в процесинг, то вибір робиться безумовно на користь процессинговой компанії. Причин одразу кілька. По-перше, з зв'язки «банк + процесинг» тільки банки є відповідальними особами перед картковими і міжбанківськими регуляторами, тому з банком незрівнянно важче домовитися. Плюс, як правило, банки спеціалізуються тільки на певних видах бізнесів і погано працюють з Інтернет-компаніями не підпадають під їх напрацьований шаблон, причому заздалегідь підходить банк чи ні визначити неможливо. Процесинг ж навпаки не пов'язані жорсткими вимогами і страхом втрати ліцензії і тому «абсолютно гнучкі», крім того в них, на відміну від банків, працюють IT-фахівці, яким близькі всі ваші запитання, і які завжди готові підказати, що і як краще робити .

З огляду на вище сказане і той факт, що і банки і процесинг працюють з безліччю контрагентів, нескладно зрозуміти, що простіше звернутися в процесинг, який, майже напевно, зможе з вами працювати і далі «веерно» розіслати свою анкету по банках з якими він інтегрований, ніж перебирати по черзі банки чекаючи, що якийсь із них дасть згоду і потім, сподіватися, що з ним співпрацює нормальний процесинг.

З електронними валютами все значно простіше, ніж з банківськими картами. Оскільки дані організації поєднують в собі одночасно і функції технічного провайдера при підключенні, і «центробанку» для самих себе, і наглядового органу, і законодавця для своїх власних грошей, то нескладно здогадатися що в цих умовах бюрократична складова підключення мінімальна. Звичайно, в Росії Федеральний закон «Про національну платіжну систему» \u200b\u200bкілька збільшив вимоги для організацій, але в загальному і цілому підключення до платіжної системи типу QIWI і WebMoney є найбільш простими для інтеграції рішеннями для безготівкової оплати. Мабуть, єдиним недоліком цих систем є їх мала популярність, за винятком, можливо, такої групи покупців, як технічно просунута молодь, що, звичайно, негативно позначається на можливостях використання будь-якого електронного гаманця в якості основної платіжної системи для сайту.

Особлива група організацій є з одного боку електронними гаманцями, а з іншого, що працюють з валютами реального світу - це платіжні посередники. Якщо вам потрібно платіжна система пластикових карт, але не виходить пройти процедуру «комплайнс» ні в одному банку або ви просто хочете заощадити час, то можна спробувати звернутися в системи типу PayPal або Moneybookers які, діючи від вашого імені, будуть приймати на свій рахунок гроші клієнтів, а потім вже переводити їх вам. Що найцікавіше, комісії в таких організація можуть бути навіть еквівалентні нормальному процесингу. На жаль, в цих системах завжди існує вимога до кожного кінцевого покупця про проходження процедури реєстрації, що значно ускладнює процес покупки, що в умовах Інтернет-торгівлі може стати фатальним недоліком.

Деякі процесингові центри, що працюють з VISA і MasterCard, прагнуть стати універсальними платіжними системами. Для цього вони інтегруються з безліччю представників всіх попередніх груп. Завдяки тому, що вони є офіційними дистриб'юторами всіх своїх контрагентів ці «агрегатори» надають своїм клієнтам послуги «одного вікна» по підключенню відразу безлічі платіжних рішень «електронних гаманців» і «платіжних посередників».

Як правило, клієнту, при зверненні до такого агрегатору, необхідно лише одного разу заповнити анкету і далі весь процес роботи з іншими системами агрегатор бере на себе. При цьому, комісії та інші умови на кожне окреме рішення завжди точно такі ж, як і при роботі безпосередньо з провайдерами послуг. Ідентичність умов з кінцевим провайдером є обов'язковою умовою діяльності. Одним із прикладів такого агрегатора є наша універсальна платіжна система Ecommerce Payments.

Шановні панове, як бачите ми зробили все, щоб стати для вас найбільш зручним і вигідним способом прийому платежів. Ми володіємо власним процесинговим центром, співпрацюємо з великою кількістю банків, і організували «систему одного вікна» для підключення сторонніх провайдерів. Крім того, оскільки нашим девізом є «Все для Інтернет бізнесу», ми надаємо також послуги з юридичної та податкової оптимізації, а також різні консультації. Завдяки цьому можливо ми найуніверсальніша платіжна система онлайн з існуючих. Ми завжди раді вам, звертайтеся.

В результаті вивчення матеріалу даного розділу студент повинен: знати

• визначення електронного платежу і електронної платіжної системи;
• електронні платіжні інструменти;
• вимоги до платіжних систем; вміти
• сформулювати вимоги до електронній платіжній системі;
• ідентифікувати і класифікувати електронні платіжні системи по використовуваних платіжних інструментів;

володіти

• знаннями за видами платіжних систем і платіжних інструментів, що використовуються в ЕК;
• сучасними технологіями електронних платежів.

Визначення електронного платежу і електронної платіжної системи

Платіж (payment) - це грошові кошти, що сплачуються за придбані товари чи послуги, за використання ресурсів, відшкодування наданого кредиту, розрахунків за зобов'язаннями та ін.

Електронний платіж - це платіж, який чинять за допомогою електронних телекомунікацій і електронних платіжних інструментів. До електронних телекомунікацій відносяться інформаційні мережі, в першу чергу мережа Інтернет і мережі стільникового зв'язку, Мережі банкоматів і електронних платіжних терміналів, POS-терміналів.

До електронних платіжних інструментів відносяться банківський переказ грошей з одного рахунку на інший, здійснюваний з використанням електронних засобів, банківські пластикові картки, смарт-карти, електронні гроші в вигляді електронних чеків і у вигляді віртуальних грошових одиниць. Електронні платежі поділяються на готівкові і безготівкові. Безготівкові платежі використовуються при дистанційних перекладах грошових коштів, при розрахунках цифровими грошима, банківськими та небанківськими пластиковими картками та ін. До безготівковим платежам відносяться інтернет-платежі, що здійснюються в мережі Інтернет

з використанням рахунків на пластикових картах, рахунків операторів стільникового зв'язку, за допомогою ЕД.

Електронна платіжна система. Електронна платіжна система (ЕРС) це сукупність апаратних пристроїв, програмних засобів, Інформаційних мереж і організаційної структури, що забезпечують один або кілька видів платежів:

• дистанційний електронний переказ грошових коштів;
• платежі з використанням пластикових карт із магнітною смугою або смарт-карт;
• платежі ЕД;
• прийняття або виплата готівкових коштів від фізичних осіб.

Електронні платіжні системи можуть здійснюватися як державними, так і комерційними організаціями. Комерційні платіжні системи організовуються фізичними або юридичними особами. За допомогою ЕРС оплачуються товари, роботи, послуги, здійснюються отримання готівки в кредитних організаціях, переказ грошей з рахунку однієї організації або фізичної особи на рахунок іншої організації або іншої фізичної особи. Використовувані ними технології дозволяють проводити розрахунки безпосередньо між контрагентами. При цьому виключається переказ грошей з одного рахунку на інший у банку чи іншої фінансової установи. До електронних платіжних систем також відносяться банківські та небанківські платіжні термінали, дистанційні фінансові послуги та сервіси дистанційного банківського обслуговування (ДБО), що включають інтернет-банкінг та SMS-банкінг, мобільний банкінг, мобільні фінансові сервіси операторів стільникового зв'язку, електронні гроші. Платіжний термінал призначений для:

• прийому платежів за послуги мобільного зв'язку, Комунальні послуги, послуги інтернет-провайдерів, платежі в рахунок погашення банківських кредитів;
• поповнення особових рахунків в платіжних системах, рахунків банківських карт.

Платіжні термінали є найпопулярнішим способом проведення моментальних електронних платежів. За оцінкою компанії J "son of Partners Consulting 0PC), платіжні термінали в 2012 р займали більше половини ринку ЕПС, а в 2013 р їх обсяг зменшився до 46%. За оцінкою JPC, до 2018 р оборот платіжних терміналів знизиться до 31 %. зміниться структура платежів через небанківські платіжні термінали. частка платежів за послуги мобільного зв'язку значно зменшиться, а частка грошових переказів збільшиться.

Правове становище платіжних систем закріпив Федеральний закон від 27 червня 2011 № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему". Згідно з цим законом, платіжним системам необхідно отримати від Центробанку ліцензію, що підтверджує статус або небанківської кредитної організації (НКО), або банку. першою російською системою, Що отримала ліцензію, є система CONTACT. Вона отримала номер 0001 3 серпня 2012 року в Єдиному державному реєстрі операторів платіжних систем. Всі види фінансових послуг тепер підзвітні Центробанку. Багато платіжні системи привели свою структуру у відповідність до закону. Так, платіжна система WebMoney має угоду з банком-партнером, Яндекс.Деньги і Деньги@МаП.ги оформлені як НКО. Система Qiwi обзавелася власним банком. Платіжні системи обслуговують десятки мільйонів громадян РФ, контролюють мільярдні грошові потоки.

Перші вітчизняні електронні платіжні системи з'явилися в 1997-1998 рр. (КіберПлат - 1997 г., Assist - 1998 г., WebMoney - 1998 г.). До великих платіжним системам, створеним в останні роки, Відносяться ОСМП - 2004 р ChronoPay - 2005 г. Для перших вітчизняних платіжних систем характерно, що вони створювалися як інтернет-шлюзи (IPG - internet payment gateway) великих банків. Наприклад, платіжна система КіберПлат створювалася як підрозділ банку "Платина".

До основних платіжних систем, за допомогою яких в даний час відбуваються інтернет-платежі, відносяться WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, RBK Money, PayPal, Рапіда.

Основні види операцій, що здійснюються за допомогою ЕРС. Правомочність діяльності комерційних ЕРС випливає з положень Федерального закону від 2 грудня 1990 № 395-1 "Про банки і банківську діяльність". До основних операцій, що здійснюються за допомогою ЕРС, відносяться:

• 1) прийняття готівкових коштів від фізичних осіб для перерахування фізичній або юридичній особі, Який надає послуги;
• 2) операції з використанням банківських карт і платіжних карт емітентів, відмінних від кредитних організацій;
• 3) операції з використанням віртуальних грошових одиниць (цифровими грошима);
• 4) електронний переказ грошових коштів з рахунку одного підприємства на рахунок іншого.

Вітаю друзі.

Складно уявити онлайн платежі, онлайн інвестиції, без використання електронних грошей. Електронні платіжні системи щільно увійшли в наше життя. Сьогодні ми поговоримо про електронні платіжні системи ( ЕРС, електронні гроші ). Дізнаємося коли з'явилися перші електронні гроші. Дізнаємося про переваги і недоліки електронних платіжних систем.

Коли на початку дев'яностих років минулого століття в Інтернеті почали зароджуватися перші паростки електронної комерції, дуже швидко з'ясувалося - традиційні фінансові інститути слабо підходять під вимоги і специфіку Всесвітньої мережі. Як ви собі це уявляєте - покупка оформляється онлайн, в Інтернеті, а платити за товар потрібно йти знову в банк? У чому ж тоді перевага? Так з'явилися цифрові гроші і .

Першим зразком електронної платіжної системи прийнято вважати запущений в 1994 році сервіс платежів електронними грошима DigiChash. Засновником загального предка сьогоднішніх e-money був якийсь пан Давид Чаум з сонячного штату Каліфорнія, США.

Як працюють електронні платіжні системи.

Електронних платіжних систем в Мережі дуже багато. Ось лише деякі з них:

Принципи функціонування електронних платіжних систем різні. Більшість засновників електронних платіжних систем схильні вводити власну цифрову валюту. Оскільки вважати це грошима незаконно, придумуються благопристойно звучать символічні назви:

• Електронні платіжні зобов'язання.
• Сертифікати для конкретних інтернет-магазинів.
• Подарункові сертифікати.
• Цифрові акредитиви або чеки.
• Кредитні зобов'язання з гарантією в золотому запасі.

Досвідчені фінансисти розуміють, всі ці гарні слова означають тільки одне - повна відсутність усіляких законодавчих гарантій. Рядовий користувач може відносно електронних грошей покладатися тільки на турботу власників електронної платіжної системи про свою репутацію. Після емісії власної віртуальної валюти електронна платіжна система організовує хмарну фінансову інфраструктуру:

1. Офіційний портал, де відбувається реєстрація нових учасників і проводиться більшість транзакцій.
2. Електронні гаманці, в яких записано, скільки електронних грошей має конкретний вкладник.
3. Електронні термінали або шлюзи прийому платежів на сайтах. Всі ці критичні вузли об'єднуються спеціально розробленої мережею шифрованих каналів зв'язку, через які і здійснюється обмін електронними грошовими коштами.
4. деякі електронні платіжні системи створюють власні мережі банкоматів, пунктів обміну електронних грошей в звичайні.

додатково кожна електронна платіжна система повинна налагодити зв'язки зі справжніми банками, щоб здійснювати конвертацію реальних грошей в віртуальні. Однак залежність ЕРС від звичайних платіжних систем мінімальна, чим і пояснюється наявність великої кількості переваг перших.

Плюси електронних платіжних систем

1. Практично миттєве проведення транзакцій, грошових переказів, оплати товарів, обміну валют.
2. Через відсутність розгорнутої фізичної інфраструктури вартість онлайн-транзакції прагне до нуля. Більшість електронних платіжних систем в Мережі намагаються зовсім не брати комісійні з рядових користувачів.
3. Конфіденційність та анонімність. Це привабливий момент для безлічі напівлегальних онлайн-сервісів типу адалт-послуг або гемблінга.
4. Простота і швидкість відкриття електронних рахунків.
5. Поповнення гаманців і переказ коштів в реальні банки.
6. Безпека транзакцій. Якщо опустити момент довіри до самої платіжної системи, то захистити валютні операції на цифровому рівні можна набагато надійніше, ніж на фізичному. Перекласти веб-валюту по шифрованому інтернет-каналу - це вам не передавати валізу з доларами на покинутому складі.

Найбільше онлайн-платіжними системами люблять користуватися фрілансери для розрахунків з віддаленими замовниками, гравці віртуальних казино, покупці інтернет-магазинів, інвестори. Поступово в інфраструктуру цифрових платежів втягуються офлайн-сервіси. Дуже просто і швидко поповнити цифровий валютою рахунок мобільного телефону, сплатити інтернет-тариф, навіть розрахуватися за деякі комунальні послуги.

Недоліки електронних платіжних систем

Мінуси електронних грошей є наслідком їх неповної легітимації. Далеко не всі послуги та покупки можна оплатити зі свого електронного гаманця. Дійсно, транзакції з електронними грошима можуть бути безкоштовні, зате конвертація в справжні купюри коштує дорого. Оскільки акредитовані банки не займаються конвертацією віртуальних грошей в справжні, приватні онлайн-обмінники деруть за переклад саморобних сертифікатів величезні відсотки.

Через слабкий державного регулювання та складності контролю з боку правоохоронних органів, у сфері електронних грошей бурхливо цвіте шахрайство і шахрайство. В принципі, будь-який просунутий користувач може за п'ять хвилин сфабрикувати на безкоштовному хостингу "типу сайт платіжної системи" або обмінник, і деякий час стригти купони з довірливих користувачів.

Як з'ясувати практично, чи не є даний сервіс електронних грошей шахрайським? Потрібно перевірити, чи співпрацюють з цією системою такі банки державного значення, як SBRF, Газпромбанк,. Якщо гіганти фінансового світу згодні мати справу з ЕРС, значить, простому користувачеві побоюватися нічого.

Майбутнє і перспективи електронних грошей

Важко припустити, що держави будуть довгий час терпіти існування паралельних фінансових інститутів і навіть валютних емітентів, мало підконтрольних урядам. Свідченням тому є прийнятий не так давно.

Поки що парламентарії просто не знають, що з ним робити, з цим Інтернетом. Коли розберуться, електронні гроші плавно трансформуються в звичайну конвертовану валюту. І тоді в світі настане мир і загальне згоду на рівні фіскальних структур.

Вже сьогодні найбільші платіжні системи в Інтернеті тісно співпрацюють з державою і прагнуть отримати статус легітимних фінансових організацій, зрівнятися з справжніми банками і фондами. Тому такі сервіси як WebMoney, Яндекс.Деньги кровно зацікавлені в довірі користувачів і будуть намагатися робити все, щоб не допускати ніяких проблем з електронними грошовими операціями.

Вдалих Інвестицій та успіхів у всіх ваших справах. До зустрічі на сторінках блогу.