Système de paiement électronique. Systèmes de paiement électronique en Russie. Trois principaux systèmes de paiement en Russie

Électronique systèmes de paiement très étroitement entré dans notre vie. Il est si pratique pour nous de payer des services ou des biens via Internet que nous l'avons longtemps considéré comme la norme. Mais plus récemment, c'était tout simplement fantastique. Le monde des hautes technologies, des portefeuilles électroniques et de la monnaie électronique en a fait tout à fait normal, voire banal, et notre nouvelle réalité.

Avec le développement du commerce et des services pour notre société, des méthodes, des règles et des disciplines académiques entières de ventes réussies sont apparues et améliorées. Ce n'est plus une nouvelle que dans ce secteur, l'acheteur aura un caprice pour son argent. Même les demandes les plus délicates et inimaginables se réalisent si elles sont payées. En ce qui concerne le paiement, tout est organisé pour la commodité de l'acheteur et du vendeur. Aujourd'hui, nous avons un grand nombre d'options sur la façon de payer votre commande, produit, service et bien plus encore, qui ne sont incluses que dans la vie quotidienne.

L'une de ces options est les systèmes de paiement électronique bien connus et actifs.

Qu'est-ce que l'EPS (systèmes de paiement électronique)

Du nom même de ce service, il est assez clair qu'un système de paiement électronique est un système organisé pour payer des services via des services en ligne, un programme, une carte qui vous permet de transférer de l'argent sur un compte immédiatement, sans actions avec des factures.

On pense que l'émergence de la circulation de la monnaie électronique affecte directement l'évolution de la monnaie, le développement de la culture de la monnaie et son activité. En se développant comme un type de paiement en espèces, le BPA a déjà fait ses preuves sur le plan positif. De nombreuses organisations et entreprises ont choisi le moyen de paiement électronique pour elles-mêmes, sans parler des services Internet, dans lesquels ce système de paiement est le principal.

L'histoire du développement des systèmes de paiement électronique

1871 peut être considérée comme l'année de naissance des systèmes de paiement électronique. C'est alors que la célèbre société Western Union a réalisé le premier virement électronique au monde. Bien sûr, on ne peut pas l'appeler électronique à coup sûr, car elle a été réalisée à l'aide de messages télégraphiques. Depuis lors, Western Union a utilisé avec succès son invention. Mais non seulement cette société a adopté ce type de chiffre d'affaires.

En 1980, le système déjà modernisé a été utilisé par une entreprise néerlandaise, dont l'objectif était de créer un système fiable et système rapide Paiement. Cette fiabilité a été obtenue par la société grâce à des titres de créance d'exploitation. Cette société s'appelait eCash et a été fondée par David Chaum, un analyste néerlandais qui a modernisé le système Western Union.

L'une de ces sociétés, considérée comme l'une des premières et des plus anciennes dans les systèmes de paiement électronique, est E-Gold. Commencer votre marche en affaires monnaie électronique il a fait faillite assez bruyamment et avec succès, et ses dirigeants ont été pris dans la fraude.

En 1998, les systèmes de paiement électronique sont apparus pour la première fois en Russie. Représente le BPA en Russie Pay Cash. Ce système électronique a vu le jour dans le cadre d'un projet conjoint de trois sociétés russes: Tavrichesky Bank, ALKOR et Aerospace Equipment Corporation.

Et déjà en 1999, le célèbre WebMoney est apparu, qui domine toujours le marché des systèmes de paiement électronique.

L'année 2002 est devenue tout aussi importante pour le développement d'EPS, depuis cette année un accord a été signé pour la création du système RUpay. L'importance réside dans le fait que le contrat a été conclu entre des programmeurs russes et ukrainiens.

Aujourd'hui, on peut dire que le principal moteur du développement des systèmes de paiement électronique est le développement de la sphère de la communication: les technologies Internet, services mobiles et le travail des banques.

Qu'est-ce que la monnaie électronique

Avec l'avènement et le début de l'utilisation active dans le monde des systèmes de paiement électronique, des concepts liés à ce processus commencent à apparaître. L'un de ces concepts est la monnaie électronique.

Monnaie électronique - un certain équivalent monétaire de l'utilisateur du système de paiement, qui est enregistré et stocké sur medias ELECTRONIQUES électronique. Utilisé pour les paiements en ligne, les transferts, les paiements.

Cet instrument de paiement a ses propres variétés:

• Basé sur des cartes à puce. Ces cartes sont directement liées aux comptes bancaires et représentent un certain montant que l'utilisateur de la carte contrôle. Les systèmes de paiement les plus connus basés sur cela: Visa cash, ecash, proton. De tels systèmes vous permettent de payer des achats sur Internet, de stocker de l'argent dans plusieurs devises et de gérer ce système que vous pouvez utiliser connexion téléphonique... Mais par ici n'est pas parfaitement sécurisée, car il est tout simplement impossible de suivre la légalité de toutes les transactions.
• Basé sur le réseau. Pour un système électronique d'un tel chiffre d'affaires, il est nécessaire d'installer un certain programme. Ces programmes sont gratuits et avec le développement des capacités des appareils mobiles, des applications mobiles pour de tels systèmes ont été créées. Fondamentalement, les réseaux basés sur les BPA sont choisis par les utilisateurs qui gèrent des revenus sur Internet, achètent des biens via des magasins en ligne ou des entreprises qui souhaitent étendre les formes d'acceptation de paiements pour leurs services.
• Il existe également d'autres classifications de la monnaie électronique, qui déterminent le type d'anonymat, le type étatique et non étatique, etc.

Systèmes de paiement électronique en Russie

En Russie, les systèmes de paiement sont répandus et sont devenus une partie très dense de notre vie. Nous payons également des services et des biens sur Internet à l'aide de divers portefeuilles électroniques.

Listons les principaux systèmes de paiement et portefeuilles utilisés en Russie:

1. WebMoney
2. Portefeuille QIWI
3. Argent Yandex
4. Pay Pal
5. Payeer
6. Rapida
7. Argent parfaite
8. Okpay
9. Liqpay
10. AdvCash
11. Bitcoin
12. Paiement Z
13. Argent RBK

Il existe bien sûr d'autres systèmes de paiement en Russie, nous venons de lister les principaux.

Systèmes de paiement russes populaires

Considérez les systèmes électroniques russes les plus populaires:

Système de paiement électronique WebMoney

WebMoney distribué en Russie et dans les pays voisins. Ce programme nécessite une inscription obligatoire avec la fourniture d'une photocopie du passeport à obtenir, sans quoi, vous ne pourrez pas fonctionner pleinement avec votre capital.

Après l'enregistrement et la réception d'un passeport, des portefeuilles électroniques de différentes devises seront mis à votre disposition, qui auront un numéro d'identification, qui sera la principale information pour y transférer des fonds. Avec ce système, vous pouvez payer des services, effectuer des paiements, effectuer des opérations de change.

Il vous sera proposé 4 options pour gérer vos fonds dans WebMoney Keeper: mobile, mini, léger, classique. Vous choisissez celui qui vous convient le mieux en termes de paramètres.

L'avantage incontestable du portefeuille électronique WebMoney est sa polyvalence, à savoir la possibilité de transférer et de payer des biens et des services dans différentes devises. Les portefeuilles les plus populaires de WebMoney:

• WMR - roubles russes
• WMZ - dollars américains
• WME - Euro
• WMB - Roubles biélorusses
• WMU - hryvnia ukrainienne

Étant donné que le système a un large public d'utilisateurs, il n'y a pratiquement aucun problème de paiement dans l'espace Internet avec son aide. Elle possède également une longue liste d'entreprises, de magasins et d'agences gouvernementales qui prennent en charge les paiements via WebMoney.

L'avantage est la possibilité de retirer des fonds de plusieurs manières, ce qui sera offert par le système.

Pour la sécurité des opérations de dépôt et de retrait de fonds, le système a programmé un blocage automatique de votre compte. Ce moment, après avoir étudié les avis des utilisateurs, n'est pas toujours adéquat et parfois les portefeuilles sont bloqués sans raison apparente et sans explication de la part de ce support.

Système de paiement électronique Qiwi

Chemin de vie du système de paiement Qiwi remonte à 2006, lorsque son nom était encore «Mobile Wallet». Par la suite, le nom a été changé en 2010.

Désormais, le "portefeuille QIWI" occupe fermement les premières positions parmi les utilisateurs. Il convient également de noter que Kiwi a gagné la reconnaissance des clients dans 22 pays à travers le monde. Ce système est considéré comme l'un des plus flexibles et mobiles, offrant une gamme diversifiée de services.

C'est une opinion justifiée, puisque Qiwi permet aujourd'hui de déposer et de retirer des fonds de plusieurs différentes façons, propose également une large liste de paiements pour les services et les achats. De plus, les faibles frais de transfert et la possibilité d'effectuer des paiements par SMS attirent sans aucun doute.

Entre autres avantages, dans le service qiwi, vous trouverez un "rappel" pratique qui vous informera à l'avance du paiement requis. L'interface du site et application mobile, ici tout est accessible et compréhensible même pour un débutant. Un système qui offre un service d'émission d'une carte virtuelle ou plastique.

L'un des inconvénients de Qiwi est l'impossibilité de saisir un paiement d'un montant supérieur à 15000 à la fois. L'inconvénient réside dans l'apport partiel de fonds. Qiwi a pour objectif le travail de l'utilisateur uniquement dans le système, de sorte que tout retrait de fonds à l'extérieur sera problématique et taxé à un pourcentage élevé. De plus, il y a eu de nombreuses plaintes concernant des publicités ennuyeuses de partenaires qui vous parviennent régulièrement.

Système de paiement électronique Yandex money

Argent Yandex reconnu comme l'un des PS (systèmes de paiement) les plus polyvalents de Russie. Il est choisi par ceux qui gagnent de l'argent en utilisant Internet et ceux qui choisissent les achats en ligne et paient pour des services en ligne.

Le système de paiement Yandex-money offre un choix de deux options pour le travail - ce sont:

• Yandex. Portefeuille - vous pouvez accéder à ce portefeuille directement via le site Web d'argent Yandex. Autrement dit, vous pouvez le saisir à partir de n'importe quel ordinateur.
• L'Internet. Un portefeuille est un programme installé sur un ordinateur ou un appareil mobile.

Vous pouvez en choisir un ou avoir les deux, ils ne sont pas liés l'un à l'autre et peuvent avoir un solde différent. Vous devez également comprendre que leur enregistrement est également différent, vous ne pouvez donc pas utiliser les données d'entrée d'un portefeuille pour accéder à un autre.

L'argent Yandex présente tous les mêmes avantages que les autres PS, mais en plus, il existe une procédure d'enregistrement plus simple et une option plus pratique pour travailler avec le système (portefeuille Yandex, portefeuille Internet)

En ce qui concerne les inconvénients, tout est plus grave ici, premièrement, le système ne reconnaît les manipulations avec aucune autre monnaie à l'exception des roubles. Deuxièmement, les personnes morales n'ont rien à faire ici. Seuls les particuliers sont autorisés à gérer leur capital dans ce système. De plus, il n'y a pas d'anonymat (demande de données de passeport lors de l'inscription) et de haut-commissariat pour le retrait des fonds.

Tout ce qui précède, cependant, n'empêche pas l'argent Yandex de rester dans les trois systèmes de paiement les plus populaires et les plus choisis.

Systèmes de paiement électronique en Chine

Aujourd'hui, plus que jamais, la question de la formation d'une compréhension complète et correcte des systèmes de paiement électronique de la Chine est aiguë, puisqu'ils proposent maintenant de créer une entreprise Internet avec la Chine à tous ceux qui sont au moins intéressés par cela et ont du temps libre. Les plates-formes commerciales des industriels chinois attirent les clients russes, d'une part, par la variété de leurs produits, et d'autre part par leur prix. Pour effectuer un achat, il faut connaître les principaux dirigeants de l'EPS chinois, afin de ne pas devenir victime de cyber charlatans.

Ainsi, aujourd'hui, les systèmes de paiement électronique en Chine peuvent être considérés comme fiables et rentables en termes de gamme de services fournis:

Alipay

Alipay (le plus grand et le plus célèbre système de paiement en Chine) a été créé en 1999 et était censé être un intermédiaire entre les manipulations monétaires entre deux autres entreprises, mais en 2004, déjà confiant en ces matières, le groupe de développement a proposé de créer son propre PS.

Selon de nombreux utilisateurs, l'entreprise propose des conditions de coopération vraiment avantageuses: l'inscription est gratuite, aucun intérêt sur les retraits. Certes, il existe certaines limites sur le retrait des fonds, que vous serez sûr de vous familiariser lors de l'inscription.

La plate-forme bien connue Aliexpress coopère avec Alipey et crée une version spéciale du portefeuille Ali pour un paiement plus abordable des marchandises de cette plate-forme et d'autres plates-formes avec le groupe Alibaba.

Tenpay

Vous pouvez commencer tout de suite avec les inconvénients de ce système de paiement, car il y en a suffisamment et ce système ne brille ni d'avantages ni de différences. Ainsi, le premier et principal inconvénient qui a laissé un arrière-goût négatif est le problème de l'enregistrement. Exigences et restrictions sur les caractères saisis, de plus, on ne peut pas dire que le choix de ce système sera justifié si votre objectif est de payer les achats, avec le même succès, mais plus abordable vous passerez une affaire sur Alipay.

Les seules personnes qui choisissent ce système pour elles-mêmes sont celles qui aiment jouer à des jeux en ligne chinois. Il faut de l'argent QQ là-bas. Ici, vous pouvez également vous donner des conseils: trouvez un chinois. 🙂 Si vous ne maîtrisez pas la langue chinoise, vous ne pouvez pas vous passer de son aide. Cela semble surprenant, mais en Chine, ce PS est classé deuxième du classement.

UnionPay

UnionPay a été fondé en 2002 en tant que système de paiement national, qui reste, à ce jour, le seul PS public, avec le soutien de la Banque centrale de la RPC. Tout d'abord, il faut dire que le système est plus coordonné pour l'émission des cartes plastiques que pour la circulation de l'argent sur les réseaux.

UnionPay a été repéré pour la première fois en Russie en 2007. Les titulaires de ces cartes en Russie sont autorisés à payer pour les services Internet et les achats, les encaisser. Il est plus difficile de mettre de l'argent sur la carte: c'est interdit au niveau législatif. Mais avec les banques russes, des travaux sont en cours pour résoudre le problème et permettre le service banques russes données de la carte.

En 2013, UnionPay est devenu un système de paiement russe, comme en témoigne son inscription au registre des systèmes de paiement russes.

Quant au développement du système basé sur les réseaux, il est là, mais pas avec autant de succès par rapport aux cartes plastiques.

PayEase

PayEase Est un grand système de paiement en Chine qui ne fonctionne qu'avec des entités juridiques. En 2014, il a été reconnu comme le plus populaire. PayEase coopère avec les plus grandes organisations du monde. S'est établi comme un outil fiable, sécurisé et pratique pour effectuer des transactions. La société possède un certificat de fournisseur de services qualifié de VISA, a développé des plates-formes pour mener à bien ses activités dans de nombreux pays du monde.

Il s'agissait des systèmes de paiement les plus importants et les plus réputés en Chine pour leur fiabilité, leur adéquation et leur rapidité. Les petites entreprises ne diffèrent d'aucune autre gamme de services offerts et de conditions de travail.

Types de systèmes de paiement électronique

Il existe deux principaux types d'EPS:

• Systèmes de crédit
• Systèmes de débit

Les premiers systèmes impliquent la gestion de l'argent via Internet et au moyen de cartes de crédit. Dans ce cas, une carte de crédit est considérée comme un élément de la gestion de compte personnel. Vous choisissez une option de gestion de la monnaie électronique plus abordable et plus pratique.

Les systèmes de débit sont des versions électroniques de chèques et de factures papier. Essentiellement, c'est l'obligation prescrite du payeur de transférer sur son compte bancaire.

Les chèques électroniques diffèrent un peu des chèques papier:

• Votre signature sera électronique
• Le chèque sera également émis sous forme électronique.

Il existe une procédure pour effectuer un paiement par chèque électronique:

1. Émission d'un chèque électronique et certification avec sa signature électronique.
2. Envoi d'un chèque au destinataire avec blocage du compte chèque avec la clé publique de la banque (fait pour la sécurité de l'opération).
3. Acceptation du chèque PS et vérification de son authenticité et de votre signature.
4. Après vérification de l'authenticité, l'opération se termine par la remise de la marchandise au destinataire et le transfert d'argent au vendeur.

La monnaie électronique est également analogue aux factures papier, mais sous forme électronique. Ils peuvent également être utilisés pour payer des biens et des services.

Avantages et inconvénients des systèmes de paiement

Aujourd'hui, à l'ère du progrès technologique, les systèmes de paiement électronique ont pris une position de leader et créent une concurrence sérieuse pour les paiements papier. Des millions de personnes dans le monde connaissent déjà la commodité et la fiabilité des EPS, et c'est pourquoi de plus en plus de gens choisissent ce type de gestion du capital, le préférant à tout autre.

Voici les principaux avantages grâce auxquels les systèmes de paiement électronique ont pris une position confiante dans le domaine de la circulation de l'argent:

1. La possibilité d'effectuer des paiements, des virements et d'autres manipulations monétaires sans factures.
2. La vitesse des transferts d'argent et des autres transactions monétaires est plusieurs fois supérieure à celle des mandats postaux et des virements bancaires déjà obsolètes.
3. Vous pouvez effectuer des manipulations monétaires sans quitter votre domicile. Cette accessibilité s'explique par le fait que, littéralement, en quelques minutes, l'utilisateur peut passer par une simple inscription dans n'importe quel PS qui lui convient et commencer à travailler.
4. La sécurité de ces systèmes de paiement a déjà prouvé sa fiabilité. Liaison spéciale aux numéros de téléphone, identification par demande de mot de passe et communication avec un ordinateur. Si vous suivez les règles prescrites par le système, vous ne serez pas affecté par les cyber-fraudeurs ou les acheteurs ou payeurs sans scrupules.
5. Par rapport aux guichets automatiques et aux banques, il est beaucoup plus rentable de payer les services via des systèmes de paiement, car dans aucun PS la commission ne dépasse 1% du montant total du paiement.
6. Le système conserve pour vous des statistiques de débit et de crédit. Vous serez toujours au courant de l'injection d'argent dans le compte et de leurs dépenses. Cette statistique assez pratique est présente dans certaines sections en tout sans exception. logiciel et vos comptes PS personnels.

Bien entendu, les systèmes de paiement électronique ont leurs inconvénients, qui ne les empêchent cependant pas de se développer et d'être l'option de paiement préférée.

1. Aucune garantie. Les fondateurs de l'EPS étant des organisations privées, on ne peut pas parler de confiance à 100% dans la légitimité des actions de l'administration du système.
2. Vous devez être un internaute confiant. Sans connexion Internet, ces systèmes ne fonctionnent pas dans la plupart des cas. Mais est-ce vraiment un inconvénient, à l'ère des technologies Internet, alors que la plupart des aspects de notre vie sont déjà connectés, d'une manière ou d'une autre, à Internet.
3. Dans certains cas, afin d'obtenir une liste complète des outils de gestion de votre portefeuille, vous devrez saisir des données personnelles: TIN, données de passeport. Grâce à ces données, le bureau des impôts de l'État peut avoir accès à toutes les informations de vos comptes.

Les systèmes de paiement électronique s'améliorent constamment, élargissent leurs capacités et entament une coopération avec de nouvelles entreprises. Par conséquent, aujourd'hui, la faible popularité et une gamme limitée de services et d'achats avec paiement par EPS ne peuvent pas être qualifiées d'inconvénients importants. Mais sur ce moment il y a un aspect négatif de la rareté de la liste des partenaires EPS.

conclusions

Aujourd'hui, le World Wide Web nous offre non seulement flux d'informationcombien la fourniture de services et de biens réels, c'est pourquoi les systèmes de paiement électronique sont devenus si populaires aujourd'hui.

1. Entreprise Internet établie
2. Commodité de paiement pour les services et les achats en ligne
3. Contrôle clair de votre budget
4. Stockage sécurisé des fonds (petites quantités)

Aujourd'hui, les systèmes de paiement électronique ne sont pas encore pleinement acceptés et continuent d'évoluer. On s'attend à ce que les institutions financières à l'avenir parient sur ces systèmes de paiement et se lancent ainsi dans des innovations encore plus importantes dans le domaine des EPS.

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Systèmes de paiement électronique mis à jour: 7 février 2018 par: admin

À la suite de l'étude du contenu de ce chapitre, l'étudiant doit: savoir

• définition du paiement électronique et du système de paiement électronique;
• instruments de paiement électroniques;
• les exigences relatives aux systèmes de paiement; être capable de
• formuler des exigences pour un système de paiement électronique;
• identifier et classer les systèmes de paiement électronique en fonction des instruments de paiement utilisés;

posséder

• connaissance des types de systèmes de paiement et d'instruments de paiement utilisés dans la CE;
• technologies modernes les paiements électroniques.

Définition du paiement électronique et du système de paiement électronique

Le paiement (paiement) est l'argent payé pour des biens ou des services achetés, pour l'utilisation de ressources, le remboursement d'un prêt accordé, le règlement des obligations, etc.

Un paiement électronique est un paiement effectué à l'aide de télécommunications électroniques et d'instruments de paiement électroniques. Les télécommunications électroniques comprennent les réseaux d'information, principalement Internet et les réseaux communication cellulaire, un réseau de distributeurs automatiques de billets et de terminaux de paiement électronique, de terminaux de point de vente.

Les instruments de paiement électronique comprennent un virement bancaire d'argent d'un compte à un autre, effectué à l'aide de moyens électroniques, de cartes bancaires en plastique, de cartes à puce, de monnaie électronique sous forme de chèques électroniques et sous forme d'unités de monnaie virtuelle. Les paiements électroniques sont divisés en espèces et non monétaires. Les paiements autres qu'en espèces sont utilisés pour les transferts de fonds à distance, pour les paiements avec de la monnaie numérique, des cartes plastiques bancaires et non bancaires, etc.

en utilisant des comptes sur des cartes plastiques, des comptes d'opérateurs mobiles, via ED.

Système de paiement électronique. Un système de paiement électronique (EPS) est un ensemble de dispositifs matériels, d'outils logiciels, de réseaux d'information et d'une structure organisationnelle qui fournissent un ou plusieurs types de paiement:

• transfert électronique d'argent à distance;
• paiements au moyen de cartes en plastique à bande magnétique ou à puce;
• Paiements ED;
• acceptation ou retrait d'espèces de personnes.

Les systèmes de paiement électronique peuvent être mis en œuvre par des organisations gouvernementales et commerciales. Les systèmes de paiement commerciaux sont organisés par des personnes physiques ou morales. Avec l'aide d'EPS, les biens, les travaux, les services sont payés, l'argent liquide est reçu dans les établissements de crédit, l'argent est transféré du compte d'une organisation ou d'un individu vers le compte d'une autre organisation ou d'un autre individu. Les technologies qu'ils utilisent permettent d'effectuer des règlements directement entre contreparties. Cela exclut le transfert d'argent d'un compte à un autre dans une banque ou une autre institution financière. Les systèmes de paiement électronique comprennent également des terminaux de paiement bancaires et non bancaires, des services financiers à distance et des services à distance. services bancaires (RBS), y compris les services bancaires par Internet et les services bancaires par SMS, les services bancaires mobiles, services financiers mobiles des opérateurs cellulaires, monnaie électronique. Terminal de paiement créé pour:

• réception de paiements pour des services de communications mobiles, des services publics, des fournisseurs de services Internet, des paiements pour rembourser des prêts bancaires;
• reconstitution des comptes personnels dans les systèmes de paiement, comptes de cartes bancaires.

Les terminaux de paiement sont le moyen le plus populaire d'effectuer des paiements électroniques instantanés. Selon J "fils de Partners Consulting 0PC), les terminaux de paiement occupaient en 2012 plus de la moitié du marché des EPS, et en 2013 leur volume est tombé à 46%. Selon JPC, d'ici 2018, le chiffre d'affaires des terminaux de paiement passera à 31 La structure des paiements via les terminaux de paiement non bancaires va changer, la part des paiements pour les services mobiles diminuera considérablement, tandis que la part des transferts d'argent augmentera.

Le statut juridique des systèmes de paiement a été garanti par la loi fédérale du 27 juin 2011 n ° 161-FZ «sur le système national de paiement». Selon cette loi, les systèmes de paiement doivent obtenir une licence de la Banque centrale, confirmant le statut soit d'un établissement de crédit non bancaire (ONC), soit d'une banque. La première système russequi a reçu une licence est le système CONTACT. Elle a reçu le numéro 0001 le 3 août 2012 dans le registre d'État unifié des opérateurs de systèmes de paiement. Tous les types de services financiers relèvent désormais de la Banque centrale. De nombreux systèmes de paiement ont mis leur structure en conformité avec la loi. Ainsi, le système de paiement WebMoney a un accord avec une banque partenaire, Yandex.Money et [email protected] sont enregistrées en tant qu'organisations à but non lucratif. Le système Qiwi a acquis sa propre banque. Les systèmes de paiement servent des dizaines de millions de citoyens de la Fédération de Russie, contrôlent des milliards de dollars de flux de trésorerie.

Les premiers systèmes nationaux de paiement électronique sont apparus en 1997-1998. (CyberPlat - 1997, Assist - 1998, WebMoney - 1998). Les grands systèmes de paiement créés ces dernières années incluent OSMP - 2004, ChronoPay - 2005. Les premiers systèmes de paiement nationaux ont généralement été créés en tant que passerelles de paiement Internet (IPG) des grandes banques. Par exemple, le système de paiement CyberPlat® a été créé en tant que subdivision de la banque Platina.

Les principaux systèmes de paiement actuellement utilisés pour effectuer des paiements sur Internet sont WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, RBK Money, PayPal, Rapida.

Les principaux types d'opérations effectuées à l'aide d'EPS. La compétence du SPE commercial découle des dispositions de la loi fédérale du 2 décembre 1990 n ° 395-1 "sur les banques et les activités bancaires". Les principales opérations effectuées à l'aide d'EPS comprennent:

• 1) acceptation d'espèces de particuliers pour transfert à une personne physique ou morale fournissant des services;
• 2) les transactions utilisant des cartes bancaires et des cartes de paiement d'émetteurs autres que les établissements de crédit;
• 3) opérations utilisant des unités de monnaie virtuelle (monnaie numérique);
• 4) transfert électronique de fonds du compte d'une entreprise vers le compte d'une autre.

Dans le monde moderne, les gens choisissent de plus en plus les conditions attrayantes des systèmes de paiement électronique, qui sont fournis par les sociétés financières et d'investissement. La monnaie électronique utilisée par ces systèmes de paiement est aussi importante que le financement ordinaire dans un portefeuille ou une carte bancaire. La rapidité, la commodité et la fiabilité des transactions sont effectuées à l'aide de systèmes de paiement en ligne.

Qu'est-ce qu'un système de paiement électronique (EPS)

Un système de paiement électronique est un service Internet qui vous permet de transférer rapidement des fonds d'un compte à un autre au sein d'un système ou entre EPS - ce que l'on appelle l'échange de devises électroniques. À cette fin, des plates-formes spécialement créées et divers portefeuilles logiciels sont utilisés. En plus du transfert à l'aide du système de paiement, vous pouvez payer des biens ou des services, effectuer des activités d'investissement et d'autres paiements. Les fonds apparaissent dans EPS en les déposant sur leur compte par l'utilisateur lui-même ou par d'autres personnes. Cela se fait de différentes manières:

• de leurs cartes bancaires;
• transaction bancaire;
• transfert depuis un autre utilisateur ou organisation.

Il existe actuellement un certain nombre de systèmes de paiement populaires. Chacun d'eux a ses avantages et ses inconvénients. Avant de créer un compte sur un service, vous devez étudier attentivement toutes ses fonctionnalités. Jetons un coup d'œil rapide à certains des EPS par ordre décroissant de popularité.

Transfert WebMoney

C'est l'un des systèmes de paiement les plus anciens et les plus importants, populaire principalement en Russie. Cependant, sa popularité diminue lentement mais sûrement en raison de la complexité de son utilisation. Avec ce service, vous pouvez effectuer diverses transactions en utilisant la monnaie virtuelle. Vous pouvez ouvrir votre compte pour le stockage et les règlements en roubles, dollars, euros et hryvnias ukrainiennes.

L'un des services les plus populaires. Le plus populaire parmi les utilisateurs russophones. Vous pouvez émettre une carte plastique ou virtuelle qui possède un seul compte avec un portefeuille électronique. Les transferts sont effectués sans commission et sont nominés en roubles.

Qiwi

Un service de paiement créé par des développeurs russes et destiné aux utilisateurs russes. L'objectif principal est d'effectuer des paiements rapides pour divers biens et services. Vous pouvez recharger votre téléphone mobile et payer les factures de services publics. Vous pouvez effectuer un virement à l'aide de terminaux de paiement spécialisés, d'un navigateur Web et d'une application smartphone / tablette.

Pay Pal

Grand EPS international avec un haut niveau de sécurité. Il est possible de lier une carte bancaire. Les paiements sont effectués sans divulguer les détails de cette carte. Le compte peut être géré en utilisant appareil mobile... Il existe un système spécial qui protège l'acheteur. Paypal est principalement populaire auprès des utilisateurs étrangers.

Argent parfaite

Système de paiement international pratique avec un haut niveau de sécurité, à la fois la monnaie et les données des utilisateurs. Il existe une version russe. À travers de ce service vous pouvez effectuer des paiements, des virements et du stockage de fonds. Le service a son propre programme de dépôt avec l'accumulation d'intérêts sur le solde du compte.

Payza

Ce service a un très bonne protection monnaie électronique et données personnelles de l'utilisateur. Avec lui, vous pouvez effectuer des transferts de fonds sans frais supplémentaires. Utilise un grand nombre de types de monnaie électronique. Il existe un programme d'affiliation.

Payeer

Pour utiliser ce système de paiement, vous n'avez pas besoin de procéder à l'identification obligatoire du titulaire du compte. La présence de services d'échange est notée. Le système est pratique pour mener des activités d'investissement.

OkPay

Ce système de paiement dispose d'un large éventail de possibilités différentes pour effectuer la procédure de réapprovisionnement d'un portefeuille électronique et de retrait de fonds. La rapidité et la rentabilité des transactions. Mise en œuvre de diverses traductions, y compris des logiciels email... Effectuer des paiements automatiques. Vous pouvez ouvrir un compte pour stocker de la monnaie virtuelle. Il existe un programme de dépôt avec intérêts courus sur le solde du compte.

Argent avancé

Un service de paiement apprécié dans le domaine des activités d'investissement. Il est pratique d'accepter les paiements avec ce service. Il existe un compte multidevise. Le soutien de spécialistes est assuré 24 heures sur 24. Vous pouvez effectuer des paiements instantanés au sein du réseau sans payer de commission.

Bitcoin

Avec l'aide de ce service, vous pouvez stocker de la crypto-monnaie. Vous pouvez également effectuer des transactions avec sa participation. L'interface de service est pratique et compréhensible pour les utilisateurs. L'inscription est rapide et gratuite. Haut niveau de sécurité des transactions et des données personnelles de l'utilisateur. Après l'enregistrement, l'utilisateur a accès à toutes les fonctionnalités nécessaires pour travailler avec la monnaie virtuelle.

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Aujourd'hui, nous allons parler de monnaie électronique et systèmes de paiement électronique (EPS) est un autre sujet très important, sans compréhension et, par conséquent, application pratique ce qui sera difficile à maintenir plein. Il est simplement nécessaire d'utiliser la monnaie électronique pour différentes façons de travailler et de gagner de l'argent sur Internet, pour certains types d'investissement, pour des engagements et dans d'autres cas, que je considérerai sur les pages du Financial Genius.

Alors, tout d'abord.

Qu'est-ce que la monnaie électronique?

La monnaie électronique est une monnaie virtuelle à travers laquelle toutes sortes de paiements sur Internet sont effectués. Comme vous le savez, le réseau mondial couvre désormais de plus en plus de domaines d'activité humaine chaque jour, respectivement, le besoin de règlements pratiques et rapides entre les utilisateurs, y compris ceux de différents pays... C'est cette fonction qu'assume la monnaie électronique.

Ce sont, en fait, les mêmes billets de banque qui ont la même valeur que de l'argent réel ou des fonds sur des comptes bancaires, à la différence que l'intégralité de leur chiffre d'affaires s'effectue exclusivement sur Internet. La monnaie électronique peut également être dans différentes devises, elle peut être échangée contre de l'argent réel et vice versa (cette opération est appelée dépôt / retrait de monnaie électronique).

La monnaie électronique et les fonds non monétaires sur les comptes bancaires ne sont pas les mêmes! En aucun cas, ils ne doivent être identifiés!

Au départ, la monnaie électronique était utilisée pour effectuer une gamme étroite de paiements, mais maintenant elle a une très large diffusion, son utilisation ne cesse de croître. Déjà, de nombreuses entreprises hors ligne ont commencé à accepter la devise des systèmes de paiement électronique populaires pour le paiement: avec son aide, par exemple, vous pouvez acheter des billets d'avion et de train, payer des factures de services publics, recharger vos comptes opérateurs mobiles, payer pour Internet et télévision par câble, etc.

Différents pays peuvent utiliser différentes définitions de la monnaie électronique, exprimées dans des actes législatifs. La majorité des utilisateurs de monnaie électronique sont attirés par leur anonymat relatif et la commodité des règlements rapides sur Internet.

Systèmes de paiement électronique.

La monnaie électronique est émise par les systèmes de paiement électronique (EPS). Ce sont des entreprises qui émettent des billets virtuels, développent et mettent en œuvre des technologies pour leur circulation et fournissent à toutes les opérations leur monnaie électronique. Les systèmes de paiement électronique font souvent partie des plus grandes sociétés Internet, l'un des domaines de leur activité (par exemple, Yandex.Money, devises des plus grands réseaux sociaux, etc.)

Chaque EPS émet sa propre monnaie électronique, qui peut correspondre à différentes devises réelles. Différents systèmes de paiement électronique ont différents niveaux de développement, différentes fonctionnalités, différents réseaux de couverture et différents objectifs. En règle générale, la monnaie électronique d'un système de paiement peut être échangée contre la devise d'un autre EPS, mais pas toujours, en outre, une telle opération nécessitera une certaine commission.

En règle générale, les systèmes de paiement électronique émettent exactement autant de monnaie électronique qu'il est nécessaire, c'est-à-dire le montant dans lequel les utilisateurs de BPA apportent leur argent réel pour acheter de la monnaie électronique. L'émission de monnaie électronique est généralement réglementée par des réglementations légales, de sorte que les systèmes de paiement électronique qui sont enregistrés et fonctionnent dans un pays particulier doivent se conformer à ces réglementations. Cependant, cela n'arrive souvent pas, car la monnaie électronique est très difficile à suivre et la législation dans ce domaine est encore imparfaite.

Les systèmes de paiement électronique gagnent sur les commissions qui sont facturées pour toutes les transactions avec leur devise.

Tout comme les banques sont le «système circulatoire» de l'économie de tout État, les systèmes de paiement électronique jouent le rôle de «système circulatoire» et de commerce électronique - ce sont les principaux domaines d'utilisation, mais pas les seuls.

Types de monnaie électronique.

Comme je l'ai déjà écrit, chaque EPS émet ses propres types de monnaie électronique. Certains d'entre eux ont déjà acquis une importance internationale, certains sont utilisés dans un cercle restreint de pays, certains ne sont pas allés au-delà de leur émetteur.

Un rôle très important pour le futur utilisateur est joué par bon choix systèmes de monnaie électronique. Chaque personne a besoin d'un système de paiement électronique qui répondra pleinement à ses besoins spécifiques. Si nécessaire, il est toujours possible de s'inscrire dans plusieurs EPS à la fois.

Systèmes de paiement électronique du monde.

1. Pay Pal. Aujourd'hui, c'est le système de paiement mondial le plus populaire, fonctionnant depuis 2000. Il s'agit d'une division structurelle de la société américaine eBay, spécialisée dans la réalisation d'enchères en ligne. Maintenant, le système de paiement PayPal fonctionne dans 203 pays du monde, bien que dans certains d'entre eux, il ne soit pas possible d'utiliser fonctionnalité complète EPS, opère dans 26 devises mondiales, le nombre de ses utilisateurs approche les 140 millions.

En Russie et dans d'autres pays de la CEI, PayPal ne s'est pas encore généralisé, cédant aux systèmes de paiement russes, car il n'y a pas de grandes opportunités de réapprovisionnement, et surtout de retrait de fonds. Néanmoins, il se développe progressivement dans notre pays, de sorte que, par exemple, depuis septembre 2013, le retrait des roubles russes du système sur les comptes des banques russes est devenu disponible, bien qu'avec une commission assez importante. La devise principale de PayPal est le dollar américain.

2. E-or. Un système de paiement qui émet de la monnaie électronique principalement en or (basé sur le nombre d'onces de la trinité), ainsi qu'en d'autres métaux précieux. Système E-gold au cours des dernières années, il est devenu populaire parmi les escrocs en ligne et est activement utilisé dans les activités des casinos en ligne et de toutes sortes de jeux d'argent virtuel. Ces dernières années, e-gold a traversé des moments difficiles: son fondateur a été arrêté et les transactions ont été périodiquement bloquées.

3. Argent parfaite. Système de paiement électronique, créé en 2007, et fonctionne principalement en euros, dollars et or. Il est également devenu célèbre pour son utilisation dans de nombreux HYIP et pyramides financières.Cependant, il est très populaire dans les règlements mondiaux entre particuliers et représentants d'entreprises, il est activement utilisé pour payer des biens et des services sur Internet.

On peut également noter certains autres systèmes de paiement électronique dans le monde: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService, etc.

Systèmes de paiement électronique en Russie.

1. WebMoney (WebMoney). Le leader incontesté des systèmes de paiement non seulement en Russie, mais également dans d'autres pays de la CEI, a également une certaine circulation dans le monde, bien que, par exemple, en Allemagne, WebMoney soit interdit par la loi. Légalement, WebMoney Transfer n'est pas un système de paiement, car il n'émet pas de monnaie électronique, mais ce qu'on appelle. «Unités de titre» au moyen desquelles le transfert des droits pécuniaires des créances est effectué. La société elle-même a été fondée en 1998 et déclare son activité comme «un système de règlement international et un environnement pour la conduite des affaires de réseau».

Aujourd'hui, le système WebMoney compte environ 25 millions de membres, tandis que les portefeuilles WebMoney sont utilisés par environ 35% des utilisateurs de Runet. Au total, le système utilise une douzaine de monnaies électroniques (y compris des monnaies de crédit spéciales), y compris les équivalents des monnaies des pays de la CEI, les monnaies mondiales du dollar et de l'euro, ainsi que l'or.

2. L'argent Yandex. Le deuxième système de paiement électronique le plus populaire en Russie, fondé en 2002 comme l'une des divisions structurelles du plus grand moteur de recherche russe Yandex. Pour les paiements, Yandex.Money utilise l'équivalent électronique du rouble russe. Le système est conçu pour fournir des services Internet et du commerce électronique principalement dans la Fédération de Russie, bien qu'il soit peu utilisé dans les autres pays de la CEI.

3. Qiwi. C'est également un système de paiement électronique assez populaire en Russie, bien que, bien sûr, par rapport aux deux premiers, il perd. La monnaie électronique Qiwi est apparue en 2007 et est utilisée comme moyen de paiement non seulement électronique, mais aussi non monétaire (en utilisant cartes Visa). En plus de la Russie, le système QIWI fonctionne dans 7 autres pays, dont la Biélorussie, le Kazakhstan, la Moldavie, les États-Unis et d'autres.

Parmi les autres EPS russes sont RBK Money, Wallet One, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, les devises des réseaux sociaux VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir, etc.

L'Ukraine a son propre système de paiement Internet.Money, et en Biélorussie - EasyPay... Mais en termes de popularité et de volume de paiements, ils sont nettement inférieurs au WebMoney russe.

Comment utiliser la monnaie électronique?

Tous les systèmes de paiement électronique fonctionnent à peu près sur le même principe. Pour devenir membre de l'EPS, vous devrez vous inscrire dans le système (cela doit se faire uniquement via le site officiel!) Et ouvrir un ou plusieurs portefeuilles électroniques, selon les besoins.

Lorsque vous choisissez un système de paiement électronique, faites attention au fait qu'il peut vous offrir toutes les possibilités dont vous avez besoin, prévoir des moyens pratiques et disponibles de déposer et de retirer de l'argent.

La procédure d'enregistrement est dans la plupart des cas gratuite. Dans certains cas, il suffira de procéder à l'inscription en ligne sur le site, dans d'autres, vous devrez télécharger et installer une application spécifique pour travailler dans un EPS spécifique. De telles applications existent pour les appareils fixes et mobiles.

Ensuite, tout dépend de la manière dont vous envisagez d'utiliser la monnaie électronique. Si vous devez les accepter comme moyen de paiement pour vos services (par exemple, si vous êtes -), vous devez donner votre numéro de portefeuille électronique à celui qui vous effectuera les paiements.

Si vous souhaitez vous-même payer quelque chose avec de la monnaie électronique, vous devrez reconstituer votre portefeuille en utilisant l'argent réel... Il existe différentes manières de le faire, chaque EPS a les siennes: en utilisant des cartes plastiques internationales, via des terminaux de paiement, des comptes bancaires, des bureaux de change, etc.

Lors de votre inscription au système de paiement, vous devez utiliser vos données réelles, sinon vous risquez d'avoir des problèmes avec le retrait des fonds. Dans certains cas, en particulier pour les transactions importantes, vous devrez fournir les données de votre passeport sous forme numérisée.

Tous les services des systèmes de paiement électronique sont protégés par différentes méthodes de sécurité, mais l'utilisateur doit également veiller à se protéger de toutes sortes de fraudeurs, ce qui est toujours suffisant sur Internet.

Étudiez attentivement les informations sur le site Web du système de paiement électronique, suivez toutes les instructions et essayez de fournir le plus haut degré de protection possible à vos portefeuilles électroniques. N'oubliez pas qu'il s'agit essentiellement du même argent et que le perdre affectera négativement vos finances personnelles.

Il s'agissait d'une introduction générale à la monnaie électronique et aux systèmes de paiement électronique. Dans d'autres publications sur je vais examiner plus en détail certains des EPS et m'attarder sur les points importantsassociée à l’utilisation de monnaies électroniques. Restez à l'écoute des mises à jour et améliorez votre littératie financière... Jusqu'à la prochaine fois!

Un système de paiement est un système d'échange de transactions et de règlements entre partenaires financiers: banques, institutions, magasins, etc. Au sens large, ce sont des intermédiaires entre l'acheteur et le vendeur.

Les fonctions du système de paiement sont la circulation stable des fonds à l'aide de cartes bancaires. Lors du paiement avec une carte plastique, un terminal spécial envoie une demande de transfert des fonds de l'acheteur à sa banque et de là transfère le montant requis sur le compte du vendeur. Tous les calculs ont lieu en temps réel et ne prennent pas plus de 10 secondes. Il existe de nombreux systèmes de paiement qui contrôlent la circulation de l'argent au sein de l'État, localement au sein d'un établissement de crédit et entre les pays. Il existe également des systèmes de paiement électronique pour effectuer des paiements dans le réseau.

Systèmes de paiement internationaux

Les systèmes de paiement internationaux permettent d'accéder aux flux financiers dans tous les pays, ce qui vous permet de payer des achats et des services sans référence à la territorialité. Il s'agit du type de système de paiement le plus sécurisé. Pour maintenir les systèmes internationaux, les technologies informatiques les plus modernes sont impliquées, qui sont constamment mises à jour et aident à résister aux attaques frauduleuses et à assurer la sécurité des données personnelles à un niveau élevé.

Les plus populaires dans notre pays sont Visa ou MasterCard. Les principaux systèmes mondiaux sont également American Express, Diners Club et JCB.

Visa

Le système de paiement Visa est apparu en Amérique dans les années 60 du siècle dernier. Pour cette raison, l'une des caractéristiques du système de paiement Visa est qu'il est axé sur les transactions en dollars. Il existe quatre types de cartes - les cartes de débit, les cartes de crédit, les cartes de versement et les cartes prépayées, qui diffèrent par la façon dont elles sont créditées. C'est l'un des types de cartes plastiques les plus populaires au monde. Il est possible de faire des achats, de retirer de l'argent et de reconstituer le compte à l'aide d'un code spécial - un code PIN, qui confirme l'identité du propriétaire. En outre, les cartes peuvent être personnalisées et contenir des codes numériques spéciaux pour des achats sécurisés sur Internet.

MasterCard

Le système MasterCard est également une société américaine, mais les transactions avec son aide sont effectuées en utilisant la devise de base en euros. Pour un acheteur ordinaire, cela ne fait pas beaucoup de différence, mais si vous utilisez la carte pour des achats à l'étranger, n'oubliez pas que le système de paiement recalculera tous les montants d'abord dans sa devise de base, puis dans la devise d'achat, ce qui peut affecter le montant de la commission. ... Les achats avec des cartes MasterCard jusqu'à une certaine limite d'argent peuvent être effectués sans utiliser de code PIN. Cela le rend plus vulnérable aux escroqueries frauduleuses. Les cartes MasterCard peuvent également être nommées et anonymes, gaufrées et simples.

Les systèmes de paiement coopèrent à la fois avec les grands géants bancaires et les établissements de crédit non bancaires tels que le «Payment Center» et la carte Kukuruza.

Système de paiement national MIR

Le système national de paiement a été créé dans le but d'unir tous les réseaux intra-étatiques locaux avec la participation du régulateur de l'État - la Banque centrale. Il prend en charge la sécurité de l'utilisation des systèmes de paiement dans le pays et propose d'effectuer des transactions financières indépendamment des systèmes internationaux. La sécurité réside dans le fait que toutes les informations sur les actifs financiers des clients et des entreprises seront stockées au sein de l'État.

Le système de paiement national «MIR» a commencé à fonctionner à la fin de 2015. Aujourd'hui, de nombreuses grandes banques utilisent le système de paiement national. Les cartes peuvent être de débit, en outre, vous pouvez émettre des cartes de crédit. Des services de découvert et de paiement automatique sont également disponibles pour le plastique du système MIR. Pour une vérification supplémentaire de la circulation de l'argent, les cartes sont équipées de puces et d'images holographiques.

L'utilisation d'un système de paiement national peut affaiblir l'ancrage de la monnaie nationale au dollar et à l'euro. En outre, il préservera les revenus au sein de l'État des paiements financiers effectués en Russie. Mais il n'est pas encore possible de payer avec une carte à l'étranger - le système de paiement MIR ne fonctionne que dans le pays.

Systèmes de paiement intra-banque

Les services de paiement de Wuntribank sont utilisés pour accélérer et commander la rotation des fonds au sein de la banque, améliorer la qualité du service client. Le fonctionnement stable du système bancaire vous permet d'accélérer le flux de travail et de réduire les pertes financières. Les organisations bancaires reçoivent l'essentiel des revenus du chiffre d'affaires des investissements et des prêts. Des informations à jour peuvent augmenter la rentabilité de l'entreprise et réduire le fardeau des employés. Habituellement, les systèmes de paiement privés contrôlent seuls les activités au sein de l'entreprise et n'impliquent pas le régulateur gouvernemental.

Systèmes de paiement électronique

Les systèmes de paiement créés pour effectuer des transactions monétaires au sein du réseau diffèrent des systèmes conventionnels dans des technologies spéciales. Il existe à la fois des systèmes de paiement liés à de vraies cartes de systèmes de paiement internationaux et des systèmes utilisant des cartes virtuelles. Le principe de fonctionnement des systèmes en ligne est similaire à ceux habituels - chaque utilisateur enregistré reçoit un compte - un portefeuille électronique qui peut être utilisé pour stocker des finances ou payer des achats. Vous pouvez utiliser un portefeuille électronique à la fois pour les paiements en ligne et pour recevoir de l'argent d'autres utilisateurs - de nombreuses IMF émettent désormais des prêts sans carte bancaire, et immédiatement sur le portefeuille électronique du client. Sans les systèmes de paiement électronique, l'utilisation de prêts SMS ou de tout autre prêt en ligne serait impossible.

Du fait que le processus d'enregistrement et d'utilisation est assez simple, les systèmes de paiement électronique sont difficiles à considérer comme des produits sûrs - connaissant le numéro de compte et le mot de passe, tout utilisateur peut prendre possession des ressources financières et des données personnelles d'autres personnes. Les systèmes en ligne nationaux les plus populaires sont WebMoney, Yandex.Money et Qiwi. Il n'y a pas si longtemps, un nouveau produit est apparu réseau social vkontakte. Il est devenu plus facile de payer les achats sur le site et les services mobiles via VK Pay, qui devrait être populaire parmi les jeunes. Et dans le monde, le système le plus courant est PayPal, mais pour les pays de la CEI, ses fonctions sont limitées.

Les technologies mobiles et les systèmes de paiement permettent aux gens de se libérer de certaines formalités administratives et facilitent la circulation et la comptabilité des ressources financières. La carte en plastique fait désormais partie intégrante de la vie moderne et l'utilisation du papier-monnaie est de moins en moins populaire. Le choix du système de paiement doit être basé sur les besoins de l'utilisateur, sinon vous dépenserez plus d'argent en commissions et ne pourrez pas utiliser toutes les fonctions du produit.