Volumes de paiements via les systèmes de paiement électronique. Systèmes de paiement électronique. Trois étapes de développement de la monnaie électronique

Les systèmes de paiement électronique sont une technologie de règlement direct sur Internet entre les parties à la transaction (le plus souvent, sans conventions supplémentaires: spécification des données personnelles, finalité du paiement, etc.).

Dans le contexte du développement dynamique du réseau de commerce électronique, les EPS sont devenus l'un des modes de règlement mutuel les plus privilégiés entre particuliers et entre particuliers et personnes morales (paiement communication cellulaire, factures de services publics, fournisseurs de services Internet, paiements pour les achats dans les magasins en ligne).

2 Trois étapes de développement de la monnaie électronique

La monnaie électronique a trouvé sa première expression dans les cartes de crédit (les premières étaient les cartes de débit magnétiques). La deuxième étape de développement est l'introduction des cartes à puce. La troisième étape est le développement d'un formulaire de monnaie électronique, à l'aide duquel nous avons tous la possibilité d'effectuer des paiements en ligne.

• Et aujourd'hui fonction EPS pour:

• Mise en place de schémas de crédit

Jusqu'à présent, le système le plus populaire dans le monde entier, qui fonctionne avec des cartes plastiques ordinaires (MasterCard, VISA, UnionPay).

• Implémentations de schéma de débit

Un système moins populaire qui utilise des équivalents numériques d'espèces et de chèques (NetBill, NetChex, NetCash).

• Règlements mutuels utilisant la monnaie numérique

Il est mis en œuvre à l'aide de passerelles de paiement - des systèmes de paiement électronique spéciaux qui transfèrent de l'argent sur le World Wide Web (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Yandex.Money, Neteller, etc.) et y fournissent des règlements mutuels.

Nous nous intéressons au troisième type de paiement en ligne, qui montre juste la plus grande dynamique de développement et d'utilisation. Et, plus encore, ce sont ces derniers qui sont de plus en plus utilisés dans le processus d'investissement sur Internet.

3 Avantages des systèmes de paiement électronique pour un investisseur

Bien sûr, la plupart des sociétés de courtage et autres sociétés financières, comme l'une des moyens possibles financer un compte de trading / investissement, proposer un virement bancaire. Mais en fait, le pourcentage de son utilisation ne dépasse pas 3% -5%. Le volume principal concerne les systèmes de transfert électronique VISA et MasterCard, ainsi qu'un nombre assez impressionnant d'autres systèmes de paiement électronique, avec l'aide desquels les investisseurs reçoivent:

1. La possibilité de créditer instantanément des fonds sur votre compte personnel ouvert auprès d'une société financière.
2. Le processus de réapprovisionnement intuitif le plus simple.
3. Aucune commission (de la société financière) pour le crédit de fonds.
4. Le retrait de fonds le plus rapide (souvent instantané) d'un compte personnel vers EPS.
5. Commissions minimales de courtier pour le retrait.
6. Possibilité de convertir les fonds crédités dans la devise du compte personnel (du roubles au dollar, en euros et vice versa).
7. La possibilité de retirer des fonds d'un compte personnel ouvert auprès d'une société financière à EPS sans vérification du compte (si le retrait est effectué vers l'EPS auprès duquel les fonds ont été déposés).

Il ne s'agit en aucun cas d'une liste exhaustive des avantages qu'un investisseur Internet peut obtenir grâce à l'utilisation du BPA. Et maintenant séparément sur les portefeuilles électroniques les plus populaires en Russie et dans d'autres pays de la CEI.

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Perfect Money est un système de paiement électronique populaire qui permet à ses utilisateurs d'effectuer des transactions financières sur Internet.

Le système de paiement spécifié, comme les plus populaires, permet:

1. Effectuer les règlements mutuels des utilisateurs
2. Recevez des paiements lorsque vous faites des affaires en ligne
3. Effectuer des paiements réguliers
4. Stockez les fonds avec la réception de dividendes sur le solde
5. Payer des biens et services sur Internet

Le dépôt de fonds dans Perfect Money peut être effectué par: virement bancaire, transfert vers de la monnaie électronique d'autres systèmes de paiement et bureaux de change.

Il convient de noter que ce SPE a fait des efforts importants pour assurer la sécurité financière des clients, qui est obtenue grâce à diverses technologies Internet et à l'utilisation de clé électronique, que seul le propriétaire d'un compte ouvert avec Perfect Money possède.

Nous évaluons ce système de paiement comme l'un des plus intéressants à utiliser dans le processus d'investissement, et à propos de son caractéristiques supplémentaires, vous pouvez consulter via notre.

5 WebMoney

WebMoney est un système de paiement en ligne tout aussi populaire, réputé pour sa minutie en matière de sécurité.

La liste des services fournis par WebMoney est presque la même que Perfect Money. À la différence que dans ce système, des règlements mutuels entre utilisateurs d'or sont disponibles (très probablement - cette opportunité est apparue sur WebMoney, plus comme un outil pour motiver les utilisateurs à conserver leurs fonds dans le système lui-même, en leur offrant un actif classique pour l'épargne - l'or) et il n'y a pas de cumul d'intérêts pour les fonds.

Et, bien sûr, il est temps de mentionner les mesures de sécurité notoires au sein du système WebMoney, qui restreignent la plupart des opérations du client jusqu'à ce que ce dernier reçoive un passeport (véritable confirmation de l'identité du client via un identifiant spécial), et pour les paiements en ligne, sauf pour le navigateur web -terminal propose également un programme séparé, en le connectant à un certificat électronique spécialement émis, l'utilisateur peut exclure complètement la possibilité d'accès non autorisé à son portefeuille par des tiers.

De telles mesures de sécurité agacent souvent les clients WebMoney. Mais ceux qui se soucient vraiment de la sécurité de leurs paiements et des fonds stockés sur le réseau, c'est pourquoi ils choisissent WebMoney.

En tant que portail d'investissement, nous apprécions grandement toutes les capacités de WebMoney et serons heureux de vous aider à découvrir ses avantages supplémentaires dans les nôtres.

6 Yandex.Money

Yandex.Money est un système de paiement de la célèbre société Internet russe Yandex.

Cet EPS peut être décrit comme un système simple et en même temps fonctionnel avec la liste ci-dessus d'opportunités pour les utilisateurs (à l'exception des dividendes sur le solde) et des mesures de sécurité moyennes.

Dans le système, une identification de l'utilisateur est fournie, dans laquelle les montants de retrait sont limités. Mais ces mesures sont plutôt de nature préventive et sont davantage nécessaires pour contrôler les paiements dans le réseau de la Fédération de Russie que pour lutter contre le piratage et la fraude.

Cependant, si vous ne vous souciez pas trop de la sécurité de vos propres fonds et n'utilisez Yandex.Money que pour les transferts en son sein et le réapprovisionnement d'un compte personnel dans une société d'investissement, seuls quelques-uns peuvent se comparer à Yandex.Money en toute simplicité. Comme presque tous les courtiers ont ce BPA, il est très facile d'y déposer des fonds et de retirer des fonds très rapidement. Et un peu de négatif - dans le cadre du système Yandex.Money, les règlements mutuels ne sont possibles qu'en roubles russes.

7 QIWI

Le système de paiement QIWI n'est pas moins populaire que l'EPS mentionné ci-dessus.

La différence la plus importante entre ce système de paiement est son lien avec numéro de téléphone l'utilisateur (qui sera le numéro de son compte courant) et presque zéro exigences pour l'identification de l'utilisateur et la sécurité des paiements.

D'une part, cela simplifie au maximum la procédure d'utilisation de l'EPS. D'un autre côté, il entraîne souvent, bon gré mal gré, QIWI dans divers stratagèmes frauduleux pour lesquels Runet est si célèbre.

En effet, mis à part le numéro de compte QIWI, sur lequel les fonds sont transférés ou à partir duquel les fonds ont été transférés, on ne sait rien de l'utilisateur réel. De plus, nous notons que seuls les virements en rouble sont disponibles dans ce système de paiement.

8 Est-il possible de stocker de l'argent dans des systèmes de paiement électronique

Sur ça question fréquente utilisateurs auxquels nous répondrions comme ceci: "Vous pouvez, mais mieux pas!" et c'est pourquoi:

1. Les activités des systèmes de paiement électronique ne sont pas réglementées sur le territoire Fédération Russe et d'autres pays de la CEI.
2. Lorsque l'argent est crédité sur EPS, vos fonds sont transformés en «unités de titre». Et pour le vol de signes de titre (si quelqu'un les vole toujours de votre portefeuille), vous ne pouvez pas être traduit en responsabilité pénale. C'est l'utilisation des unités de titre dans le système qui permet à l'EPS de se soustraire à l'obtention d'une licence pour mener des activités financières.
3. Dans la plupart des cas, les EPS sont des systèmes avec un «enregistrement» offshore. Cela signifie qu'ils ne seront vraiment pas disponibles pour les litiges en cas de faillite et de vos tentatives de récupérer vos propres fonds auprès d'eux.
4. Les fonds qui sont à l'intérieur du BPA sont généralement «poids mort» (à l'exception du système Perfect Money, dans lequel vous pouvez obtenir des intérêts sur le solde). Cela signifie que la signification de stocker des fonds dans le système de paiement électronique est perdue. L'argent devrait fonctionner et gagner du capital pour vous!

En d'autres termes, d'une part, les systèmes de paiement électronique sont des sociétés financières performantes qui, du fait qu'elles n'émettent de prêts à personne, sont les moins exposées aux risques économiques (nous ne connaissons aucun cas de faillite d'EPS). De plus, en raison de la simplicité de leur mécanisme d'utilisation, ils remplacent avec succès tous les autres systèmes de transfert électronique de fonds possibles.

En revanche, le BPA est un régime faiblement réglementé, qui, de plus, n'implique pas d'augmentation du capital de l'investisseur. C'est pourquoi, nous ne jugeons pas opportun de conserver les fonds en EPS. Mais l'utilisation d'EPS comme passerelles pour les règlements mutuels et le «transport» de vos fonds vers la société d'investissement est plus qu'efficace.

Les systèmes de paiement à utiliser dans le processus d'investissement en ligne dépendent de vous personnellement. Nous vous conseillons de faire attention à ceux qui se soucient le plus de la sécurité des paiements des clients!

9 Conclusions

Aujourd'hui, les systèmes de paiement électronique sont un outil indispensable pour un utilisateur orienté financièrement du World Wide Web. Et nous devons rendre hommage - sans EPS, le processus d'investissement actuel serait beaucoup moins efficace et plus compliqué. C'est pourquoi nous pensons que les systèmes de paiement électronique font partie intégrante des investissements modernes en ligne et hors ligne.

À la suite de l'étude du contenu de ce chapitre, l'étudiant doit: savoir

• définition du paiement électronique et du système de paiement électronique;
• instruments de paiement électroniques;
• les exigences relatives aux systèmes de paiement; être capable de
• formuler des exigences pour un système de paiement électronique;
• identifier et classer les systèmes de paiement électronique en fonction des instruments de paiement utilisés;

posséder

• connaissance des types de systèmes de paiement et d'instruments de paiement utilisés dans la CE;
• technologies modernes les paiements électroniques.

Définition du paiement électronique et du système de paiement électronique

Le paiement (paiement) est l'argent payé pour l'achat de biens ou de services, pour l'utilisation de ressources, le remboursement d'un prêt accordé, le règlement des obligations, etc.

Un paiement électronique est un paiement effectué à l'aide de télécommunications électroniques et d'instruments de paiement électroniques. Les télécommunications électroniques comprennent les réseaux d'information, principalement Internet et les réseaux cellulaires, les réseaux de distributeurs automatiques de billets et de terminaux de paiement électronique, les terminaux de point de vente.

Les instruments de paiement électronique comprennent un virement bancaire d'argent d'un compte à un autre, effectué à l'aide de moyens électroniques, de cartes bancaires en plastique, de cartes à puce, de monnaie électronique sous forme de chèques électroniques et sous forme d'unités de monnaie virtuelle. Les paiements électroniques sont divisés en espèces et non monétaires. Les paiements autres qu'en espèces sont utilisés pour les transferts de fonds à distance, pour les règlements avec de la monnaie numérique, des cartes plastiques bancaires et non bancaires, etc. Les paiements autres qu'en espèces incluent les paiements par Internet effectués sur Internet

en utilisant des comptes sur des cartes plastiques, des comptes d'opérateurs mobiles, au moyen d'ED.

Système de paiement électronique. Un système de paiement électronique (EPS) est un ensemble de périphériques matériels outils logiciels, les réseaux d'information et la structure organisationnelle qui fournissent un ou plusieurs types de paiement:

• transfert électronique d'argent à distance;
• paiements au moyen de cartes en plastique à bande magnétique ou à puce;
• Paiements ED;
• acceptation ou paiement d'espèces par des particuliers.

Les systèmes de paiement électronique peuvent être mis en œuvre par des organisations gouvernementales et commerciales. Les systèmes de paiement commerciaux sont organisés par des personnes physiques ou morales. Avec l'aide d'EPS, les biens, les travaux, les services sont payés, l'argent liquide est reçu dans les établissements de crédit, l'argent est transféré du compte d'une organisation ou d'un individu vers le compte d'une autre organisation ou d'un autre individu. Les technologies qu'ils utilisent permettent d'effectuer des règlements directement entre contreparties. Cela exclut le transfert d'argent d'un compte à un autre dans une banque ou une autre institution financière. Les systèmes de paiement électronique comprennent également des terminaux de paiement bancaires et non bancaires, des services financiers à distance et des services à distance. services bancaires (RBS), y compris les services bancaires par Internet et les services bancaires par SMS, les services bancaires mobiles, services financiers mobiles des opérateurs cellulaires, monnaie électronique. Terminal de paiement créé pour:

• recevoir des paiements pour des services communication mobile, services publics, services de fournisseurs Internet, paiements en remboursement de prêts bancaires;
• reconstitution des comptes personnels dans les systèmes de paiement, comptes de cartes bancaires.

Les terminaux de paiement sont le moyen le plus populaire d'effectuer des paiements électroniques instantanés. Selon J "fils de Partners Consulting 0PC), les terminaux de paiement occupaient en 2012 plus de la moitié du marché des EPS, et en 2013 leur volume est tombé à 46%. Selon JPC, d'ici 2018, le chiffre d'affaires des terminaux de paiement passera à 31 %. La structure des paiements via des terminaux de paiement non bancaires va changer. La part des paiements pour les services mobiles diminuera considérablement, et la part transferts d'argent augmentera.

Le statut juridique des systèmes de paiement a été garanti par la loi fédérale du 27 juin 2011 n ° 161-FZ «sur le système national de paiement». Selon cette loi, les systèmes de paiement doivent obtenir une licence de la Banque centrale, confirmant le statut soit d'un établissement de crédit non bancaire (ONC), soit d'une banque. La première système russequi a reçu une licence est le système CONTACT. Elle a reçu le numéro 0001 le 3 août 2012 dans le registre d'État unifié des opérateurs de systèmes de paiement. Tous les types de services financiers relèvent désormais de la Banque centrale. De nombreux systèmes de paiement ont mis leur structure en conformité avec la loi. Ainsi, le système de paiement WebMoney a un accord avec une banque partenaire, Yandex.Money et [email protected] sont enregistrés en tant qu'organisations à but non lucratif. Le système Qiwi a acquis sa propre banque. Les systèmes de paiement servent des dizaines de millions de citoyens de la Fédération de Russie, contrôlent des milliards de dollars de flux de trésorerie.

Les premiers systèmes nationaux de paiement électronique sont apparus en 1997-1998. (CyberPlat - 1997, Assist - 1998, WebMoney - 1998). Aux grands systèmes de paiement créés dans dernières années, notamment OSMP - 2004, ChronoPay - 2005. Pour les premiers systèmes de paiement nationaux, il est typique qu'ils aient été créés comme des passerelles Internet (IPG - passerelle de paiement Internet) de grandes banques. Par exemple, le système de paiement CyberPlat® a été créé en tant que subdivision de la banque Platina.

Les principaux systèmes de paiement actuellement utilisés pour les paiements en ligne sont WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, RBK Money, PayPal, Rapida.

Les principaux types d'opérations effectuées à l'aide d'EPS. La compétence des EPS commerciaux découle des dispositions de la loi fédérale n ° 395-1 du 2 décembre 1990 "sur les banques et les activités bancaires". Les principales opérations effectuées à l'aide d'EPS comprennent:

• 1) acceptation d'espèces de particuliers pour transfert à une personne physique ou morale fournissant des services;
• 2) les transactions utilisant des cartes bancaires et des cartes de paiement d'émetteurs autres que les établissements de crédit;
• 3) opérations utilisant des unités de monnaie virtuelle (monnaie numérique);
• 4) transfert électronique de fonds du compte d'une entreprise vers le compte d'une autre.

Bonjour chers lecteurs du site de blog. La monnaie électronique entre de plus en plus dans nos vies. Ceci est dû tout d'abord, qui est maintenant devenu l'un des attributs les plus essentiels de notre vie.

De plus, il a depuis longtemps dépassé le niveau alors que nous ne connaissions que là-bas. Maintenant, nous vivons dans le réseau - nous communiquons, achetons, vendons, payons des services, nous nous faisons des amis, etc., etc. Il est tout à fait logique que dans cet environnement ses propres systèmes de paiements mutuels émergent, permettant de s'éloigner du troc primitif.

Sur le ce moment Il existe déjà plusieurs dizaines de systèmes de paiement rien qu'en Russie, et encore plus dans le monde. Bien sûr, ils ne sont pas tous entendus, mais le fait même qu'il y ait concurrence donne aux utilisateurs ordinaires des paiements électroniques (toutes sortes de friandises pour la séduction), ce qui n'aurait pas pu être en l'absence de lutte pour le client.

Bien sûr, il ne sera pas possible de couvrir tous les joueurs dans le cadre d'un article (et il y a toujours une excitation sauvage autour, dont j'ai parlé dans une publication séparée), mais nous considérerons certainement les plus populaires. À la fin du message, je vous proposerai également de voter pour la devise Internet que vous préférez personnellement.

Trois principaux systèmes de paiement en Russie

Tout a commencé il y a longtemps (principalement à la fin du dernier et au début de ce millénaire). À cette époque, les relations monétaires ont commencé à se développer activement sur Internet (commerce électronique, etc.) et les cartes plastiques étaient le seul moyen de paiement disponible. L'émergence des options de monnaie Internet a permis de simplifier considérablement le processus de paiement et de réception des paiements via le réseau (sans quitter la maison).

Mais pas seulement sur Internet, car maintenant divers portefeuilles électroniques vous proposent d'utiliser ceux qui se trouvent sur eux non seulement pour toutes les transactions sur Internet, mais aussi dans la vraie vie. Ainsi, par exemple, un système lié à un compte, à partir duquel il sera possible de régler vos achats dans la vraie vie (dans un supermarché, une boutique, des stations-service et autres lieux où les cartes sont acceptées pour le paiement). En fait, de nombreux systèmes de paiement offrent déjà de tels services.

En Russie, vous pouvez mettre en évidence 3 principaux systèmes de paiement, mais pour les organiser dans leurs endroits stricts, je pense que cela ne fonctionnera guère. Dans chaque cas, vous devrez choisir exactement en fonction de vos besoins.

Par exemple, Qiwi est vraiment un système "populaire" et quiconque sait ce que sont les terminaux de paiement, travaille avec. Dans le même temps, WebMoney est utilisé par presque tous ceux qui gagnent de l'argent dans la partie russophone du Runet. Yandex Money et d'autres portefeuilles électroniques ont leur propre public. Mais tout d'abord.

Système de paiement Qiwi

Si les principales plaintes concernant le travail avec Qiwi (et de nombreux autres systèmes) concernent le travail de leur service de support technique, alors dans le système de paiement WebMoney, le principal problème est. Personnellement, j'ai résolu ce problème pour moi-même, qui ne permet pas d'effectuer un seul paiement ou autorisation sur les sites sans confirmer cette action sur mon téléphone portable (un code de confirmation se présente sous la forme d'un SMS, ou vous mettez une application spéciale sur votre téléphone pour le générer).

La sûreté et la sécurité de cette monnaie électronique en dépendent également. Il y en a quelques-uns, et j'ai écrit sur certains d'entre eux en détail à un moment donné:

Vous devez également comprendre qu'il existe différentes devises Internet qui circulent dans ce système. Les monnaies, bien sûr, sont conventionnelles (en fait, ce ne sont que des unités de titre), mais strictement liées au taux de change officiel des monnaies réelles (monnaie fiduciaire) qui coïncident avec elles.

Les principaux sont bien sûr les dollars (WMZ) et les roubles (WMR), mais les euros (WME), les hryvnias (WMU), les roubles biélorusses (WMB), etc. sont également en circulation, ce qui est souvent nécessaire à cet égard. Découvrez les moyens les plus rentables de cette action dans l'article ci-dessus.

Monnaie électronique Yandex

Personnellement, je suis attiré par ce système car vous pouvez liez une carte plastique de Yandex à votre portefeuilleafin que vous puissiez l'utiliser plus tard pour payer dans le magasin et dans tous les autres endroits où MasterCard est acceptée. Dans ce cas, le compte sur le portefeuille électronique équivaut au solde de la carte et aucun intérêt n'est facturé pour une telle utilisation (la commission n'est facturée que lors du retrait d'argent via un guichet automatique). À mon avis, c'est un moyen très pratique de retirer de l'argent gagné sur Internet.

Ce système de paiement vous permet de déposer et de retirer des fonds de nombreuses manières, ainsi que de payer pour de nombreux services et biens. Il y a une application pour téléphone portable, qui vous permet de travailler facilement avec votre portefeuille électronique sans avoir à télécharger un navigateur. En général, lisez à ce sujet dans l'article ci-dessus.

8 meilleurs systèmes de paiement électronique au monde

- une fois la Payoneer Mastercard était la seule moyen acceptable retrait des fonds gagnés par les pigistes et les stockeurs à l'étranger. De nos jours, il y a suffisamment de systèmes de ce type, mais Peyoner (ou Pioneer) est toujours très demandé, car de nombreux sites et échanges bourgeois pour gagner de l'argent ne coopèrent qu'avec lui.

La principale caractéristique du système est d'obtenir une carte de marque et de retirer de l'argent gagné dans un pays étranger via n'importe quel guichet automatique dans le monde. Bien que vous puissiez désormais retirer de l'argent de votre compte Payoneer directement sur un compte dans une banque locale et avec un pourcentage de commission pas très élevé, beaucoup ne veulent pas «faire briller» leurs revenus à la banque et utiliser la carte, car elle n'est pas associée à un compte bancaire (prépayé) et des problèmes avec taxe uniquement lors de son utilisation, il ne devrait pas être.

Auparavant, retirer de l'argent d'Adsense était plutôt gênant, mais après avoir connecté Rapida, tout s'est bien passé (mais uniquement pour les résidents de Russie). Le fait est que dans le système Rapida, vous pouvez configurer des modèles de paiement pour le transit de la monnaie électronique d'Adsense vers toutes les options de terminal pour les encaisser qui vous conviennent. De plus, les modèles sont exécutés automatiquement lorsqu'un paiement est reçu du système contextuel de Google.

Liqpay - Système de paiement ukrainien dont le compte est lié au compte de Privat-Bank. Il se positionne comme une alternative aux populaires dans le monde entier PayPal et Moneybookers, mais en réalité, c'est loin d'être le cas, bien sûr. Travailler avec de la monnaie électronique est assez sûr, et lisez le reste sur le lien fourni.

10 crypto-monnaies les plus populaires au monde

La crypto-monnaie est généralement difficile à attribuer aux systèmes de paiement, car en raison du système inhérent à ce système, il ne peut y avoir de propriétaires ou de personnes qui gèrent (et même administrent) ce système. Il est lancé et il commence à vivre sa propre vie, n'obéissant essentiellement à personne (tout cela grâce à la cryptographie basée sur le grand et le terrible, qui fait des merveilles). C'est son charme et, en un sens, son inconvénient.

Il est également difficile d'assimiler la crypto-monnaie à la monnaie électronique, car il n'y a toujours pas de réseau développé de services et de biens pouvant être achetés avec de la monnaie cryptée. Quelque part, quelque chose est possible, mais il n'en est qu'à ses débuts. Mais en même temps, en parlant de monnaie électronique, il est impossible de ne pas se plonger dans le monde de la crypto. Pourquoi?

Car la crypto-monnaie est super outil pour la spéculation, c'est à dire. des revenus rapides, souvent à haut risque, mais aussi très élevés. Quelqu'un vend un logement et, en un mois ou deux, double son capital. Quelqu'un joue «peu» et dispose d'une source de revenus supplémentaire stable. Il y a une forte demande de crypto-monnaie et cela devient plus cher.

Salutations amis.

Il est difficile d'imaginer des paiements en ligne, des investissements en ligne, sans l'utilisation de monnaie électronique. Les systèmes de paiement électronique font désormais partie de notre vie. Aujourd'hui, nous allons parler des systèmes de paiement électronique ( EPS, monnaie électronique ). Nous découvrirons quand la première monnaie électronique est apparue. Nous découvrirons les avantages et les inconvénients des systèmes de paiement électronique.

Lorsque les premières pousses du commerce électronique ont commencé à émerger sur Internet au début des années 90 du siècle dernier, il est rapidement apparu que les institutions financières traditionnelles étaient mal adaptées aux exigences et aux spécificités du World Wide Web. Comment l'imaginez-vous - l'achat se fait en ligne, sur Internet, et vous devez retourner à la banque pour payer les marchandises? Quel est donc l'avantage? C'est ainsi que la monnaie numérique est apparue et .

Le premier exemple de système de paiement électronique est considéré comme le service de paiement électronique DigiChash, lancé en 1994. Le fondateur de l'ancêtre commun de la monnaie électronique d'aujourd'hui était un certain M. David Chaum de l'État ensoleillé de Californie, aux États-Unis.

Comment fonctionnent les systèmes de paiement électronique.

Il existe de nombreux systèmes de paiement électronique sur Internet. Voici quelques-uns d'entre eux:

Les principes de fonctionnement des systèmes de paiement électronique sont différents. La plupart des fondateurs de systèmes de paiement électronique ont tendance à introduire leur propre monnaie numérique. Puisqu'il est illégal de le considérer comme de l'argent, des noms symboliques qui sonnent bien sont inventés:

• Obligations de paiement électronique.
• Certificats pour des magasins en ligne spécifiques.
• Certificats cadeaux.
• Lettres de crédit ou chèques numériques.
• Obligations de crédit avec garantie sur les réserves d'or.

Les financiers expérimentés comprennent que tous ces beaux mots ne signifient qu'une seule chose: l'absence totale de toute garantie législative. Un utilisateur ordinaire ne peut compter que sur l'attention des propriétaires du système de paiement électronique quant à leur réputation par rapport à la monnaie électronique. Après avoir émis sa propre monnaie virtuelle, le système de paiement électronique organise une infrastructure financière basée sur le cloud:

1. Le portail officiel où les nouveaux membres sont enregistrés et où la plupart des transactions sont effectuées.
2. Les portefeuilles électroniques, qui enregistrent la quantité de monnaie électronique d'un déposant particulier.
3. Terminaux électroniques ou passerelles d'acceptation des paiements sur sites. Tous ces nœuds critiques sont unis par un réseau spécialement développé de canaux de communication cryptés, à travers lesquels de la monnaie électronique est échangée.
4. Certains systèmes de paiement électronique créer leurs propres réseaux de distributeurs automatiques de billets, de points d'échange de monnaie électronique en réseaux ordinaires.

De plus chacun système de paiement électronique doit établir des liens avec de vraies banques pour réaliser la conversion l'argent réel au virtuel. Cependant, la dépendance du SPE vis-à-vis des systèmes de paiement conventionnels est minime, ce qui explique le grand nombre d'avantages du premier.

Avantages des systèmes de paiement électronique

1. Exécution quasi instantanée des transactions, transferts d'argent, paiement des marchandises, change de devises.
2. En raison du manque d'infrastructure physique déployée, le coût d'une transaction en ligne tend à être nul. La plupart des systèmes de paiement électronique sur le Web essaient de ne pas facturer du tout de commissions aux utilisateurs ordinaires.
3. Confidentialité et anonymat. C'est un moment attractif pour de nombreux services en ligne semi-légaux tels que les services pour adultes ou les jeux d'argent.
4. Facilité et rapidité d'ouverture de comptes électroniques.
5. Réapprovisionnement des portefeuilles et transfert de fonds vers de vraies banques.
6. Sécurité des transactions. Si nous omettons le moment de confiance dans le système de paiement lui-même, il est alors beaucoup plus fiable de protéger les transactions en devises au niveau numérique qu'au niveau physique. Transférer de la monnaie Web sur un canal Internet crypté n'est pas comme transférer une valise avec des dollars dans un entrepôt abandonné.

Surtout, les pigistes aiment utiliser des systèmes de paiement en ligne pour les règlements avec des clients distants, des joueurs de casino virtuels, des acheteurs de magasins en ligne, des investisseurs. Les services hors ligne sont progressivement intégrés dans l'infrastructure de paiement numérique. Il est très facile et rapide de reconstituer un compte de téléphone mobile avec de la monnaie numérique, de payer un tarif Internet et même de payer certains services publics.

Inconvénients des systèmes de paiement électronique

Les inconvénients de la monnaie électronique proviennent de leur légitimation incomplète. Tous les services et achats ne peuvent pas être payés à partir de votre portefeuille électronique. En effet, les transactions de monnaie électronique peuvent être gratuites, mais la conversion en factures réelles est coûteuse. Puisque les banques accréditées ne convertissent pas argent virtuel en réalité, les échangeurs en ligne privés se battent pour la traduction de certificats auto-fabriqués pour des pourcentages énormes.

En raison de la faiblesse de la réglementation gouvernementale et de la complexité de la surveillance des forces de l'ordre, les escroqueries et la fraude se développent dans la monnaie électronique. En principe, tout utilisateur avancé peut créer un «site de système de paiement» ou un service d'échange sur un hébergement gratuit en cinq minutes, et pendant un certain temps, couper des coupons aux utilisateurs crédules.

Comment savoir en pratique si ce service monnaie électronique frauduleuse? Il est nécessaire de vérifier si des banques d'importance publique telles que SBRF, Gazprombank, coopèrent avec ce système. Si les géants du monde financier acceptent de traiter avec EPS, alors l'utilisateur moyen n'a rien à craindre.

L'avenir et les perspectives de la monnaie électronique

Il est difficile d'imaginer que les États toléreront pendant longtemps l'existence d'institutions financières parallèles et même d'émetteurs de devises, peu contrôlés par les gouvernements. La preuve en est l'adoption il n'y a pas si longtemps.

Jusqu'à présent, les parlementaires ne savent tout simplement pas quoi en faire, avec cet Internet. Une fois triée, la monnaie électronique se transforme en douceur en une monnaie convertible ordinaire. Et puis il y aura paix et accord général dans le monde au niveau des structures fiscales.

Déjà aujourd'hui, les plus grands systèmes de paiement sur Internet coopèrent étroitement avec l'État et s'efforcent d'obtenir le statut d'organisations financières légitimes, à égalité avec de véritables banques et fonds. Par conséquent, des services tels que WebMoney, Yandex.Money sont extrêmement intéressés par la confiance des utilisateurs et essaieront de tout faire pour éviter tout problème avec les transactions de monnaie électronique.

Investissement réussi et succès dans tous vos efforts. Rendez-vous sur les pages du blog.

Salutations à tous mes lecteurs-investisseurs réguliers et visiteurs de mon blog! Cet article ouvre la rubrique «monnaie électronique», et pour commencer, je propose de me familiariser avec le concept de monnaie électronique et de découvrir ce que sont les systèmes de paiement électronique (EPS).

Je vous conseille vivement d'étudier cet article, car pour nous, en tant qu'investisseurs, ce sujet - c'est en fait la base, car les investissements sur Internet sont inextricablement liés à la monnaie électronique.

Dans l'article d'aujourd'hui, nous discuterons de ces questions:

La plupart d’entre nous utilisent depuis longtemps des systèmes de paiement électronique pour régler divers achats et services sur Internet. En outre, les EPS sont utilisés pour transférer des fonds à leurs amis, parents du monde entier.

Le paiement par monnaie électronique est actuellement l'un des trois modes de paiement par virement bancaire les plus «préférés» parmi les personnes âgées de 12 à 55 ans.

Alors, à quoi sert la monnaie électronique:

• Eh bien, premièrement, la plupart d’entre nous utilisent la monnaie électronique pour payer divers biens et services sur Internet;
• Deuxièmement, nous les utilisons également pour transférer des fonds à nos amis, à notre famille, etc. dans le monde entier;
• Et, bien sûr, nous sommes des investisseurs Internet, nous nous intéressons à la monnaie électronique en tant qu'outil de reconstitution et de retrait de fonds dans les investissements en ligne.

La monnaie électronique - qu'est-ce que c'est quand elle est apparue

La monnaie électronique est la monnaie que nous utilisons pour payer ou investir sur Internet. Ces unités virtuelles sont utilisées pour les calculs, généralement en temps réel.

Ce type de monnaie est de plus en plus populaire, car il permet d'effectuer des paiements entre personnes non seulement dans différentes villes, mais également dans des pays du monde entier.

En fait, ED peut être assimilé à de l'argent réel stocké sur nos cartes ou comptes en plastique.

La monnaie électronique peut être entièrement échangée librement contre de la monnaie réelle (par exemple, vous pouvez échanger des dollars du portefeuille Perfect Money et les retirer sur une carte plastique en rouble ou en dollars au taux de change actuel).

En passant, j'ai récemment écrit une comparaison détaillée des cartes bancaires en plastique avec lesquelles vous pouvez librement retirer des dollars des guichets automatiques du monde entier: vous pouvez lire cet avis

De plus, je voudrais attirer votre attention: ne confondez pas monnaie électronique et fonds sur votre carte plastique ou votre compte bancaire - ce sont des concepts différents.

Systèmes de paiement - une courte excursion dans l'histoire de la monnaie électronique

En général, les termes systèmes de paiement et monnaie électronique sont apparus pour la première fois dans les années 70 du XXe siècle, et pendant longtemps la circulation de cette monnaie a été très limitée. Dans notre temps avec vous, la gamme d'utilisation est devenue beaucoup plus large.

Pour le moment, par exemple, l'incapacité de payer avec de la monnaie électronique sur le site Web d'une boutique en ligne est déjà perçue comme une mauvaise forme: après tout, avec l'aide d'unités électroniques, nous pouvons facilement acheter un billet pour tout type de transport, recharger le solde mobile, payer le logement et, bien sûr, investir pour obtenir un revenu passif!

Donc, pour résumer:

Monnaie électronique -il est rapide, fiable et pratique pour effectuer des transactions financières en ligne, pour des investissements, en préservant l'anonymat. Le marché financier moderne se tourne de plus en plus vers les conditions attractives des systèmes Internet.

Systèmes de paiement électronique - principes de travail

Les EPS sont des entreprises qui introduisent leur propre monnaie électronique et l'investissent dans le développement de technologies innovantes. Il existe de nombreux exemples de grandes entreprises sur Internet qui ont créé leur propre EPS, par exemple Yandex.Money.

L'ED d'un système peut être échangé contre la devise d'autres systèmes de paiement à un certain taux avec certains frais de transfert.

Oui, bien sûr - tous les EPS enregistrés dans un pays particulier doivent se conformer à la loi. Cependant, il est extrêmement difficile de suivre les transactions financières sur Internet, de sorte que les actes législatifs ne sont pas encore strictement réglementés.

De plus, de nombreux EPS sont officiellement enregistrés offshore, ce qui signifie qu'ils ne relèvent pas de la réglementation d'autres pays, ce qui leur confère certains avantages pour leur utilisation.

Comment les EPS gagnent-ils

Les revenus de ces systèmes sont basés sur les commissions facturées pour les transactions, les opérations de change et autres relations commerciales entre les clients. En d'autres termes, les EPS sont les mêmes banques, uniquement sur Internet.

Avantages de l'utilisation de la monnaie électronique et des systèmes de paiement électronique

• Travailler sous couvert d'anonymat - la capacité d'effectuer des paiements et des transferts sans spécifier de données personnelles;
• Efficacité des transactions sur le transfert d'argent, le paiement des services et l'achat de biens;
• Commission de paiement faible: de plus, de nombreux EPS ne facturent aucun intérêt pour le paiement, comme le système ADVCash;
• La procédure la plus simplifiée pour créer un compte électronique;
• Haut niveau de protection pendant les opérations;
• La possibilité de transférer des fonds sur un compte bancaire et sur des cartes en plastique, ainsi que le réapprovisionnement instantané des portefeuilles.

Types d'EPS

Comme je l'ai mentionné précédemment, tous les BPA émettent leur propre monnaie. Certains d'entre eux sont reconnus dans le monde entier et certains ne fonctionnent que dans quelques pays.

C'est pourquoi, avant de choisir un système particulier, vous devez déterminer clairement pour quels besoins il sera utilisé. Bien sûr, personne ne vous limite à un seul système: personnellement, j'ai des portefeuilles ouverts dans la plupart des systèmes de paiement et je les utilise activement.

Passons brièvement en revue le plus systèmes populaires (Je les ai mis dans mon ordre de priorité):

Argent parfaite.

Le leader incontesté de cette revue. Je l'utilise personnellement pour participer à de nombreux projets d'investissement.

Le système a été fondé en 2007. Perfect Money est souvent utilisé pour les transactions financières par des personnes physiques et morales. Ce paiement est accepté dans 99% des projets d'investissement, ce qui le rend très populaire dans l'environnement d'investissement.

Perfect Money Finance Corp a reçu une licence dans un offshore (Panama), il est donc presque impossible de l'influencer d'une manière ou d'une autre. Un aperçu plus détaillé et comment créer un portefeuille dans ce système est publié sur mon blog à ce sujet >>>

AdvCash.

Le deuxième EPS le plus populaire pour moi personnellement.Le système est relativement jeune et son développement actif n'a commencé qu'en 2014.

Au départ, de nombreux projets d'investissement Je ne l'ai pas utilisé comme une opportunité pour investir des fonds, mais je rencontre de plus en plus souvent l'opportunité d'investir via cet agrégateur de paiement.

De plus, le service AdvCash est en constante évolution et il est prévu de sortir prochainement programme spécial pour IOS et Android. Un énorme avantage de ce système est la possibilité d'émettre une carte bancaire MasterCard, avec laquelle vous pouvez payer vos achats et retirer des dollars en espèces dans plus de 200 pays du monde, y compris les pays de la CEI.

J'ai également écrit un article détaillé sur ce système, je le recommande pour examen.

Payeer.

Également très populaire auprès des investisseurs en ligne.Ce service de paiement a commencé à travailler en 2012 et a rapidement gagné en popularité sur Internet parmi les sociétés de courtage et les magasins d'électronique.

La société a commencé une expansion active du réseau, y compris aux États-Unis et en Europe, et par conséquent, le nombre d'utilisateurs dépasse déjà 15 millions.

L'avantage de ce système est le manque d'identification obligatoire, la présence de ses propres points d'échange, la possibilité d'émettre sa propre carte bancaire, similaire à AdvCash.

Mais je tiens à noter que les commissions dans Peyer sont moins humaines que dans AdvCash. Vous pouvez en savoir plus sur les avantages et les inconvénients de ce système dans mon avis à ce sujet >>>

OkPay.

C'est également un BPA populaire, très demandé par les investisseurs et reconnu par de nombreux projets d'investissement. Il a été lancé en 2009 (le système est enregistré dans les îles Vierges britanniques). OkPay est également utilisé pour les applications physiques et entités juridiques et est reconnu dans plus de 200 pays à travers le monde.

Le système est simple d'utilisation, de plus, c'était le premier système parmi les portefeuilles offshore à proposer à ses clients l'émission d'une carte bancaire. Personnellement, je l'ai activement utilisé plus tôt, malgré l'augmentation de la commission, mais pendant longtemps, c'était la seule alternative pour retirer des dollars d'un guichet automatique.

Mais avec l'avènement d'AdvCash, j'ai commencé à utiliser ce système moins activement, même si j'investis périodiquement à travers lui. J'ai également écrit une critique sur OkPay, je recommande de lire ceci >>>

Pay Pal.

Il est opérationnel depuis mars 2000 et fait partie de la structure de la société Ebay, à travers laquelle des biens sont achetés en ligne (boutiques en ligne, particuliers). Le système PayPal est reconnu dans la plupart des pays du monde, cependant, dans certains d'entre eux - avec des restrictions. Ce système est utilisé par plus de 140 millions d'utilisateurs, il est possible d'effectuer des transactions avec 26 devises.

Dans les pays de la CEI, ce BPA n'est pas très courant, cependant, le développement est toujours en cours: depuis 2013, il est devenu possible de retirer des roubles sur des comptes bancaires et des cartes, bien qu'avec une commission élevée.

Je suis inscrit à ce système, mais je l'utilise exclusivement pour faire des achats sur Ebay. Si vous envisagez d'investir dans des réseaux, ce système ne convient pas pour cela en principe, vous ne pouvez donc pas perdre de temps à vous inscrire.

WebMoney (WebMoney).

Cet EPS occupe une position de leader à la fois en Fédération de Russie et dans la CEI. D'un point de vue juridique, WebMoney Transfer n'est pas système de paiement, car ED ne libère pas. Cependant, cela ne change pas l'essence - ce système de paiement est activement utilisé par les utilisateurs, dont le nombre dépasse 25 millions. WebMoney a été fondé même avant PayPal - en 1998.

Certains projets d'investissement comprennent ce système pour recevoir des paiements, cependant, il faut noter qu'en cas de plaintes pour travail déloyal, le système réagit rapidement et bloque le portefeuille de l'utilisateur. Ceci est utilisé par les concurrents pour bloquer les paiements des projets d'investissement, ce qui conduit à la panique et aux critiques négatives (le projet ne paie pas, etc.) et à la clôture anticipée du projet d'investissement.

Je l'utilise extrêmement rarement et uniquement par nécessité urgente: je suis personnellement ennuyé par le pourcentage élevé de commissions sur les transactions, ainsi que par les intérêts exorbitants lors de l'encaissement de fonds.

Argent Yandex

Le deuxième EPS le plus populaire de la Fédération de Russie. Le système a été lancé en 2002 et fait partie du Yandex. Les transactions sont effectuées en roubles. Principalement utilisé en RF.

Le système a été créé en coopération avec un partenaire étranger PayCash: à la suite de cette coopération, Yandex Money LLC est apparu.

Dans ce système, j'ai aussi un portefeuille, mais j'essaye de l'utiliser au minimum. Les raisons sont les mêmes que pour WebMoney: des commissions exorbitantes pour le transfert et le retrait de fonds. Je vois rarement ce système dans les projets d'investissement, apparemment pour la même raison que la situation avec WebMoney - blocage de compte.

Il est possible de commander une carte bancaire, mais les avis sur Internet sur son utilisation sont assez contradictoires. Je ne l'ai pas commandé moi-même, je ne peux donc pas me prononcer sur l'utilisation de cette carte. L'utilisation ou non de ce système dépend de vous personnellement.

Qiwi.

Un autre EPS populaire, qui a été lancé en 2007. Elle opère sur le territoire des pays suivants: Russie, Biélorussie, Moldavie, Kazakhstan, Amérique et un certain nombre d'autres pays.

L'avantage de ce système est un grand nombre de machines grâce auxquelles vous pouvez reconstituer votre solde et transférer des fonds.

J'ai un portefeuille dans ce système, mais il y a quelques années, ils ont bloqué mon retrait de fonds. Je n'ai jamais entendu une explication claire du support, et le verrou a finalement été retiré, mais un arrière-goût désagréable est resté. Un autre inconvénient est les taux d'intérêt élevés lors de l'encaissement des fonds de ce portefeuille.

finalement

Avant de vous inscrire dans un système particulier, décidez d'abord dans quel but vous prévoyez de l'utiliser. Si votre objectif est, alors je recommande Perfect Money, AdvCash, Payeer et OkPay: après l'enregistrement, vous devrez reconstituer votre portefeuille en utilisantbureaux de change (BestChange), puis passez à l'investissement sur Internet.

Lors de votre inscription à EPS, je vous recommande fortement d'indiquer vos données réelles, car:

• premièrement, dans la plupart des systèmes, vous ne pouvez tout simplement pas retirer de l'argent sans lui;
• deuxièmement, ce sera la preuve que le portefeuille vous appartient - si des attaquants volent votre mot de passe et piratent le portefeuille.

J'espère avoir été en mesure de vous fournir des informations aussi détaillées que possible sur ce que sont les systèmes de paiement électronique et comment les utiliser.

Vous avez également la possibilité de savoir où j'investis: les projets d'investissement sont présentés dans mon portefeuille en utilisant les liens ci-dessous: