Електронна платіжна система. Електронні платіжні системи в россии. Три провідні платіжні системи в Росії

електронні платіжні системи дуже щільно увійшли в наше життя. Нам так зручно оплачувати послуги або товари через інтернет, що ми давно вже вважаємо це нормою. Але ж зовсім недавно це було просто фантастикою. Світ високих технологій, електронні гаманці та електронні гроші зробили це абсолютно нормальним, навіть буденним і нашої нової реальністю.

З розвитком торгівлі і сфери послуг для нашого суспільства виникали й удосконалювалися способи, правила і цілі навчальні дисципліни успішних продажів. Вже не новина, що в цій індустрії, покупець отримає будь-який каприз за свої гроші. Навіть самі каверзні і неймовірні запити втілюються в життя, якщо вони належним чином оплачуються. Згадуючи про оплату, все організовано для зручності покупця і продавця. Сьогодні ми маємо величезну кількість варіантів, як оплатити своє замовлення, товар, послугу і ще багато чого тільки входить в ужиток.

Одним з таких варіантів є, вже отримали свою популярність і активно діючі, електронні платіжні системи.

Що таке ЕРС (електронні платіжні системи)

Із самої назви даної послуги виходить досить чітке розуміння того, що електронна платіжна система - це система, організована для оплати послуг через он-лайн сервіси, програми, карти яка дозволяє переводити гроші на рахунок негайно, без дій з купюрами.

Вважається, що поява електронного грошового обороту, прямим чином впливає на еволюцію грошей, розвиток культури грошових коштів і їх активності. Розвиваючись, як вид грошової оплати, ЕРС вже зарекомендували себе з позитивного боку. Електронний спосіб оплати вибрали для себе багато організацій, підприємства, не кажучи вже і про інтернет-послуги, в яких ця система платежу є основною.

Історія розвитку електронних платіжних систем

1871 рік можна вважати роком народження електронних платіжних систем. Саме тоді, вже відома, компанія Western Union здійснила перший в світі електронний грошовий переказ. Звичайно, електронним назвати його точно не можна, так як він був здійснений за допомогою телеграфних повідомлень. З тих пір компанія Western Union успішно користується своїм винаходом. Але не тільки ця компанія взяла собі на озброєння такий тип обороту грошей.

У 1980 році вже модернізовану систему застосовувала голландська компанія, метою якої було створення надійної та швидкої системи оплати. Така надійність досягалася компанією оперированием борговими зобов'язаннями. Називалася ця компанія eCash, її засновником був Девід Чаум, голландський аналітик, який і модернізував систему Western Union.

Однією з таких компаній, яка вважається однією з перших і найстаріших в електронних платіжних системах, E-Gold. Почавши свою ходу в справах електронних грошей вона досить голосно і успішно стала банкрутом, а її керівництво було викрито в махінаціях.

У 1998 році електронні платіжні системи вперше з'являються в Росії. Являє ЕРС в Росії Pay Cash. Ця електронна система отримала свій початок як спільний проект трьох російських компаній: Банку «Таврійський», компанії «АЛКОР» і корпорації «Аерокосмічне обладнання».

І вже в 1999 році з'явилася відома WebMoney, яка до сих пір панує на ринку електронних платіжних систем.

2002 рік став так само важливим для розвитку ЕПС, так як в цей рік був укладений договір про створення системи «RUpay». Важливість полягає в тому, що договір був укладений між російськими і українськими програмістами.

Сьогодні можна сказати про те, що головним двигуном розвитку електронних платіжних систем є розвиток сфери зв'язку: інтернет-технологій, мобільних сервісів і роботи банків.

Що являють собою електронні гроші

З появою і початком активного використання в світі електронних платіжних систем починають з'являтися пов'язані з цим процесом поняття. Одним з таких понять є електронні гроші.

Електронні гроші - певний грошовий еквівалент користувача платіжної системи, який фіксується і зберігається на електронному носії в електронному вигляді. Використовується для онлайн оплати, перекладів, платежів.

Цей платіжний інструмент має свої різновиди:

На базі smart-карт. Такі карти пов'язані на пряму з банківськими рахунками і являють собою певну суму, якої користувач карти, розпоряджається. Найбільш відомі платіжні системи на цій базі: Visa cash, ecash, proton. Такі системи дозволяють оплачувати інтернет-придбання, зберігати гроші в декількох валютах і для управління цією системою можна використовувати телефонний зв'язок. але даний спосіб не є бездоганно безпечним, так як встежити за законністю всіх операцій просто неможливо.
На базі мереж. для електронної системи такого грошового обороту необхідно встановити певну програму. Такі програми є безкоштовними і з розвитком здібностей мобільних апаратів, створені і мобільні додатки таких систем. В основному, ЕРС на базі мереж вибирають користувачі, які мають справу з заробітком в інтернеті, що купують товари через інтернет магазини або ж фірми, які бажають розширити форми прийняття оплати за свої послуги.
Існують також інші класифікації електронних грошей, які визначають тип анонімності, державний і не державний вид і так далі.

Електронні платіжні системи в Росії

У Росії платіжні системи знайшли собі широке поширення і дуже щільно увійшли в наше життя. Ми також оплачуємо послуги і товари через інтернет за допомогою різних електронних гаманців.

Перелічимо основні платіжні системи та гаманці, якими користуються в Росії:

WebMoney
Qiwi-гаманець
Яндекс гроші
Paypal
Payeer
Rapida
Perfect Money
Okpay
Liqpay
AdvCash
біткоіни
Z-payment
RBK Money

Існує звичайно і інші платіжні системи в Росії, ми лише перерахували основні з них.

Електронні платіжні системи Китаю

Зараз як ніколи гостро стоїть питання про формування повного і правильного розуміння про електронні платіжні системи Китаю, так як зараз побудувати інтернет-бізнес з Китаєм пропонують всім хто хоч якось в цьому зацікавлений і має вільний час. Торгові майданчики китайських промисловців притягують російських клієнтів, по-перше своїм різноманіттям товарів, а по-друге своєю ціною. Для того, щоб здійснити покупку, необхідно познайомитися основними лідерами ЕРС Китаю, щоб не стати жертвами кібер-шарлатанів.

Отже, на сьогоднішній день, надійними і вигідними по спектру послуг, що надаються електронними платіжними системами Китаю можна вважати:

Alipay

Alipay (Найбільша і відома платіжна система Китаю) була створена в 1999 році і передбачалася як посередник між грошовими маніпуляціями між двома іншими компаніями, але в 2004 році, вже впевнена в цих справах, група з розвитку, запропонувала створити власну ПС.

На думку багатьох користувачів, компанія пропонує дійсно вигідні умови співпраці: реєстрація безкоштовна, відсутність відсотків на виведення коштів. Правда існують деякі ліміти щодо виведення коштів, з якими вас обов'язково ознайомлять при реєстрації.

Всім відома майданчик Аліекспресс співпрацює з Аліпов і створює спеціальну версію Алі гаманця, для більш доступною оплати товарів з цього майданчика та інших майданчиків з Alibaba Group.

Tenpay

Можна почати відразу з мінусів даної платіжної системи, так як їх досить, а плюсами або відмінностями ця система не блищить. Отже, перший і головний мінус, який залишив негативний післясмак це проблема реєстрації. Вимоги та обмеження щодо вводиться символам, до того ж не можна сказати, що вибір цієї системи буде виправданий, якщо ваша мета оплата покупок, з таким же успіхом, але доступніше ви провернеться угоду на Alipay.

Єдино, хто вибере для себе цю систему, це любителі пограти в китайські он-лайн ігри. Там необхідні QQ-гроші. Тут же можна дати вам пораду: знайдіть китайця. 🙂 Якщо ви не сильні в китайській мові, то без його допомоги вам не обійтися. Звучить дивно, але в Китаї дана ПС по рейтингу посідає друге місце.

UnionPay

UnionPay була заснована в 2002 році як національна платіжна система, яка залишається, до цього дня єдиною державною ПС, з підтримкою Центрального банку КНР. В першу чергу треба сказати, що система більше координована на випуск пластикових карт, ніж на оборот грошей на базі мереж.

У Росії UnionPayвпервие була помічена в 2007 році. Власникам таких карт в Росії дозволено оплачувати інтернет послуги і покупки, знімати готівку. Складніше з введенням грошей на карту: це заборонено на законодавчому рівні. Але разом з російськими банками ведеться робота по врегулюванню питання і дозволу обслуговувати російським банкам дані карти.

У 2013 році ЮніонПей стала російською платіжною системою, про це свідчить її занесення до реєстру платіжних систем Росії.

Що стосується розвитку системи на базі мереж, то воно є, але не настільки успішно в порівнянні з пластиковими картами.

PayEase

PayEase - велика платіжна система Китаю, яка працює тільки з юридичними особами. У 2014 році визнана найпопулярнішою. Співпрацює PayEase з найбільшими світовими організаціями. Зарекомендувала себе як надійна, безпечна, зручна для проведення транзакцій фірма. Компанія має сертифікат кваліфікованого постачальника послуг від VISA, має розвиненими платформами для здійснення своєї діяльності в багатьох країнах світу.

Це були найбільші і відомі своєю надійністю, адекватністю та швидкістю, платіжні системи Китаю. Більш дрібні компанії не відрізняються яким-небудь іншим спектром пропонованих послуг і умов роботи.

Види електронних платіжних систем

Існує два основних види ЕРС:

Кредитні системи
дебетові системи

Перші системи мають на увазі під собою управління грошима через інтернет і за допомогою кредитних карт. Кредитна карта в даному випадку вважається елементом управління особистим рахунком. Ви вибираєте більш доступний і зручний для вас варіант управління електронними грошима.

Дебетові системи являють собою електронний варіант паперових чеків і купюр. По суті справи, це запропоноване зобов'язання платника перевести на рахунок свого банку.

Електронні чеки відрізняються від паперових небагатьом:

Ваш підпис буде електронної
Видача чека буде теж в електронному форматі.

Існує процедура проведення платежу за допомогою електронного чека:

Виписка електронного чека і завірення його електронним підписом.
Відправка чека одержувачу з блокуванням чекового рахунку відкритим ключем банку (робиться для безпеки проведення операції).
Ухвалення ПС чека і перевірка його і вашого підпису на справжність.
Після перевірки справжності операція завершується поставкою товару одержувачу і переказом грошей продавцю.

Електронні гроші також є аналогом паперових купюр, але в електронному вигляді. Ними так само можна оплачувати товари і послуги.

Переваги та недоліки платіжних систем

Сьогодні, за часів технічного прогресу, електронні платіжні системи зайняли лідируючі позиції і створюють серйозну конкуренцію паперовим розрахунками. Про зручність і надійність ЕРС знають вже мільйони людей по всьому світу, і саме тому цей вид управління своїм капіталів вибирають все більше, вважаючи за краще його будь-яким іншим.

Ось головні переваги, завдяки яким електронні платіжні системи зайняли міцні позиції в справі грошового обороту:

Можливість без купюр виробляти оплати, переклади та інші грошові маніпуляції.
швидкість грошових переказів і здійснення інших грошових операцій у багато разів перевершує вже застарілі поштові перекази та перекази через банк.
Можна здійснювати грошові маніпуляції, не виходячи з дому. Така доступність пояснюється тим, що буквально в лічені хвилини користувач може пройти нехитру реєстрацію в будь-якій зручній йому ПС і почати роботу.
Безпека цих платіжних систем вже підтвердила свою надійність. Спеціальні прив'язки до номерів телефону, ідентифікація через запит пароля і зв'язок з комп'ютером. Якщо дотримуватися правила визначені системою, то вас не торкнеться ні кібер-шахраї, ні недобросовісні покупці або платники.
У порівнянні з банкоматами та банками оплачувати послуги через платіжні системи набагато вигідніше, так як ні в одній ПС комісійні не перевищують 1% від загальної суми платежу.
Система сама веде за вас статистику вашого дебіту і кредиту. Ви завжди будете в курсі вливань грошей на рахунок і їх витрата. Це досить зручна статистика присутній в певних розділах у всіх без винятку програмних забезпеченнях і ваших особистих облікових записів ПС.

Звичайно, електронні платіжні системи мають свої недоліки, які, втім, не заважають їм розвиватися і бути самою вибираним варіантом платежів.

Відсутність гарантій. Так як засновники ЕРС це приватні організації, то не можна говорити про 100% впевненості правомірності дій з боку адміністрації системи.
Необхідно бути впевненим користувачем інтернету. Без Інтернет-з'єднання ці системи в більшості випадків не працюють. Але, такий уже це мінус, в наше століття інтернет-технологій, коли більшість аспектів нашого життя вже пов'язані, так чи інакше, з інтернетом.
У деяких випадках, для отримання повного списку інструментів з управління вашим гаманцем, буде потрібно введення особистих даних: ІПН, паспортні дані. Використовуючи ці дані, державна податкова служба може мати доступ до всієї інформації по ваших рахунках.

Електронні платіжні системи постійно удосконалюються, розширюють свої можливості і розпочинає співпрацю з новими компаніями. Тому сьогодні малу популярність і обмежене коло послуг і покупок з оплатою через ЕРС не можна назвати істотним недоліком. але на наразі є негативний момент бідність списку партнерів ЄПС.

висновки

Сьогодні світова павутина пропонує нам не тільки інформаційний потік, Скільки надання реальних послуг і товарів, саме тому електронні платіжні системи стали так популярні сьогодні.

Налагоджений інтернет-бізнес
Зручність оплати послуг і онлайн покупок
Чіткий контроль у веденні вашого бюджету
Безпечне зберігання грошових коштів (невеликі суми)

В наші дні електронні платіжні системи ще не досягли повного визнання і продовжують розвиватися. Очікується, що фінансові інститути в майбутньому зроблять ставку саме на такі платіжні системи і тим самим дадуть хід ще більшим інновацій в сфері ЕРС.

Успіхів вам друзі і великих заробітків! підписуйтесь на нові статті блогу сайт і отримуйте їх прямо на пошту.

Електронні платіжні системи оновлено: Лютий 7, 2018 автором: admin

В результаті вивчення матеріалу даного розділу студент повинен: знати

визначення електронного платежу і електронної платіжної системи;
електронні платіжні інструменти;
вимоги до платіжних систем; вміти
сформулювати вимоги до електронній платіжній системі;
ідентифікувати і класифікувати електронні платіжні системи по використовуваних платіжних інструментів;

володіти

знаннями за видами платіжних систем і платіжних інструментів, що використовуються в ЕК;
сучасними технологіями електронних платежів.

Визначення електронного платежу і електронної платіжної системи

Платіж (payment) - це грошові кошти, що сплачуються за придбані товари чи послуги, за використання ресурсів, відшкодування наданого кредиту, розрахунків за зобов'язаннями та ін.

Електронний платіж - це платіж, який чинять за допомогою електронних телекомунікацій і електронних платіжних інструментів. До електронних телекомунікацій відносяться інформаційні мережі, в першу чергу мережа Інтернет і мережі стільникового зв'язку, Мережі банкоматів і електронних платіжних терміналів, POS-терміналів.

До електронних платіжних інструментів відносяться банківський переказ грошей з одного рахунку на інший, здійснюваний з використанням електронних засобів, банківські пластикові картки, смарт-карти, електронні гроші в вигляді електронних чеків і у вигляді віртуальних грошових одиниць. Електронні платежі поділяються на готівкові і безготівкові. Безготівкові платежі використовуються при дистанційних перекладах грошових коштів, при розрахунках цифровими грошима, банківськими та небанківськими пластиковими картками та ін. До безготівковим платежам відносяться інтернет-платежі, що здійснюються в мережі Інтернет

з використанням рахунків на пластикових картах, рахунків операторів стільникового зв'язку, за допомогою ЕД.

Електронна платіжна система. Електронна платіжна система (ЕРС) це сукупність апаратних пристроїв, програмних засобів, Інформаційних мереж і організаційної структури, що забезпечують один або кілька видів платежів:

дистанційний електронний переказ грошових коштів;
платежі з використанням пластикових карт із магнітною смугою або смарт-карт;
платежі ЕД;
прийняття або виплата готівкових коштів від фізичних осіб.

Електронні платіжні системи можуть здійснюватися як державними, так і комерційними організаціями. Комерційні платіжні системи організовуються фізичними або юридичними особами. За допомогою ЕРС оплачуються товари, роботи, послуги, здійснюються отримання готівки в кредитних організаціях, переказ грошей з рахунку однієї організації або фізичної особи на рахунок іншої організації або іншої фізичної особи. Використовувані ними технології дозволяють проводити розрахунки безпосередньо між контрагентами. При цьому виключається переказ грошей з одного рахунку на інший у банку чи іншої фінансової установи. До електронних платіжних систем також відносяться банківські та небанківські платіжні термінали, дистанційні фінансові послуги та сервіси дистанційного банківського обслуговування (ДБО), що включають інтернет-банкінг та SMS-банкінг, мобільний банкінг, мобільні фінансові сервіси операторів стільникового зв'язку, електронні гроші. Платіжний термінал призначений для:

прийому платежів за послуги мобільного зв'язку, Комунальні послуги, послуги інтернет-провайдерів, платежі в рахунок погашення банківських кредитів;
поповнення особових рахунків в платіжних системах, рахунків банківських карт.

Платіжні термінали є найпопулярнішим способом проведення моментальних електронних платежів. За оцінкою компанії J "son of Partners Consulting 0PC), платіжні термінали в 2012 р займали більше половини ринку ЕПС, а в 2013 р їх обсяг зменшився до 46%. За оцінкою JPC, до 2018 р оборот платіжних терміналів знизиться до 31 %. зміниться структура платежів через небанківські платіжні термінали. частка платежів за послуги мобільного зв'язку значно зменшиться, а частка грошових переказів збільшиться.

Правове становище платіжних систем закріпив Федеральний закон від 27 червня 2011 № 161-ФЗ "Про національну платіжну систему". Згідно з цим законом, платіжним системам необхідно отримати від Центробанку ліцензію, що підтверджує статус або небанківської кредитної організації (НКО), або банку. першою російською системою, Що отримала ліцензію, є система CONTACT. Вона отримала номер 0001 3 серпня 2012 року в Єдиному державному реєстрі операторів платіжних систем. Всі види фінансових послуг тепер підзвітні Центробанку. Багато платіжні системи привели свою структуру у відповідність до закону. Так, платіжна система WebMoney має угоду з банком-партнером, Яндекс.Деньги і Деньги@МаП.ги оформлені як НКО. Система Qiwi обзавелася власним банком. Платіжні системи обслуговують десятки мільйонів громадян РФ, контролюють мільярдні грошові потоки.

Перші вітчизняні електронні платіжні системи з'явилися в 1997-1998 рр. (КіберПлат - 1997 г., Assist - 1998 г., WebMoney - 1998 г.). До великих платіжним системам, створеним в останні роки, Відносяться ОСМП - 2004 р ChronoPay - 2005 г. Для перших вітчизняних платіжних систем характерно, що вони створювалися як інтернет-шлюзи (IPG - internet payment gateway) великих банків. Наприклад, платіжна система КіберПлат створювалася як підрозділ банку "Платина".

До основних платіжних систем, за допомогою яких в даний час відбуваються інтернет-платежі, відносяться WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги, RBK Money, PayPal, Рапіда.

Основні види операцій, що здійснюються за допомогою ЕРС. Правомочність діяльності комерційних ЕРС випливає з положень Федерального закону від 2 грудня 1990 № 395-1 "Про банки і банківську діяльність". До основних операцій, що здійснюються за допомогою ЕРС, відносяться:

1) прийняття готівкових коштів від фізичних осіб для перерахування фізичній або юридичній особі, Який надає послуги;
2) операції з використанням банківських карт і платіжних карт емітентів, відмінних від кредитних організацій;
3) операції з використанням віртуальних грошових одиниць (цифровими грошима);
4) електронний переказ грошових коштів з рахунку одного підприємства на рахунок іншого.

У сучасному світі люди все частіше вибирають привабливі умови електронних платіжних систем, які надають фінансові та інвестиційні компанії. Електронна валюта, яка використовується такими платіжними системами, так же значима, як і звичайні фінанси в гаманці або на банківській картці. Швидкість, зручність і надійність здійснення транзакцій здійснюється за допомогою платіжних систем онлайн.

Що таке електронна платіжна система (ЕРС)

Електронною платіжною системою називається інтернет-сервіс, що дозволяють швидко здійснити переказ коштів з одного рахунку на інший усередині однієї системи або між ЕРС - так званий обмін електронних валют. Для цього використовуються спеціально створені майданчики і різні програмні гаманці. Крім перекладу за допомогою платіжної системи можна здійснювати оплату товарів або послуг, проводити інвестиційну діяльність та інші платежі. Грошові кошти з'являються в ЕРС шляхом внесення їх на свій рахунок самим користувачем або іншими особами. Робиться це різними способами:

зі своїх банківських карт;
банківським переказом;
перекладом від іншого користувача або організації.

В даний час існує декілька популярних платіжних систем. У кожної з них є як свої плюси, так і мінуси. Перед створенням рахунку на будь-якому сервісі необхідно уважно вивчити всі його особливості. Давайте коротко розглянемо деякі ЕРС в порядку убування їх популярності.

WebMoney Transfer

Це одна з найстаріших і найбільших платіжних систем, популярна переважно в Росії. Однак її популярність повільно, але вірно падає через складність використання. За допомогою цього сервісу можна здійснювати різні транзакції з використанням віртуальної валюти. Можна відкрити свій рахунок для зберігання і розрахунків в, номінованих в рублях, доларах, євро і українських гривнях.

Один з найпопулярніших сервісів. Найбільшою популярністю користується у російськомовних користувачів. Можна випустити пластикову або віртуальну карту, що має єдиний рахунок з електронним гаманцем. Перекази здійснюються без комісійного збору та номінуються в рублях.

Qiwi

Платіжний сервіс, створений російськими розробниками і орієнтований для російських користувачів. Основне призначення - здійснення швидкої оплати різних товарів і послуг. можна поповнити мобільний телефон і оплатити платежі за комунальні послуги. Зробити переказ можна за допомогою спеціалізованих платіжних терміналів, веб-браузера та додатки для смартфона / планшета.

Paypal

Велика міжнародна ЕРС з високим рівнем безпеки. Є можливість здійснення прив'язки банківської картки. Платежі здійснюються, не розкриваючи даних цієї карти. Рахунком можна керувати за допомогою мобільного пристрою. Є спеціальна система, яка захищає покупця. Paypal популярний в основному у закордонних користувачів.

PerfectMoney

Зручна міжнародна платіжна система з високим рівнем безпеки, як валюти, так і даних користувача. Є російськомовна версія. За допомогою даного сервісу можна здійснювати платежі, перекази і зберігання грошових коштів. У сервісу є власна депозитна програма з нарахуванням відсотків на залишок рахунку.

Payza

У даного сервісу дуже хороший захист електронної валюти та особистих даних користувача. За допомогою нього можна робити перекази коштів без додаткових комісійних зборів. Використовує велику кількість видів електронної валюти. Діє партнерська програма.

Payeer

Для використання цієї платіжної системи не потрібно проводити обов'язкову ідентифікацію власника рахунку. Відзначається наявність обмінних сервісів. Система зручна для здійснення інвестиційної діяльності.

OkPay

У даній платіжної системи є великий набір різних можливостей виконати процедуру поповнення електронного гаманця і виведення коштів. Швидкість і вигідність проведення транзакцій. Здійснення різних перекладів, в тому числі і по електронній пошті. виконання автоматичних платежів. Можна відкрити рахунок для зберігання віртуальної валюти. Діє депозитна програма з нарахуванням відсотків на залишок рахунку.

Advanced Cash

Платіжний сервіс, який користується популярністю в сфері інвестиційної діяльності. За допомогою цього сервісу зручно приймати платежі. Є мультивалютний рахунок. Підтримка фахівців здійснюється цілодобово. Можна здійснювати моментальні платежі всередині мережі, що не оплачуючи комісію.

Bitcoin

За допомогою цього сервісу можна здійснювати зберігання криптовалюта. Також можна проводити транзакції з її участю. Інтерфейс сервісу зручний і зрозумілий для користувачів. Реєстрація виконується швидко і безкоштовно. Високий рівень безпеки транзакцій і особистих даних користувача. Після реєстрації користувачеві стають доступними весь необхідний функціонал для роботи з віртуальною валютою.

Поділитися.

Сьогодні мова піде про електронні гроші і електронні платіжні системи (ЕРС) - це ще одна дуже важлива тема, без розуміння і, відповідно, практичного застосування якої буде складно вести повноцінне. Використовувати електронні гроші просто необхідно при різних способах роботи і заробітку в інтернеті, деяких видах інвестування, при здійсненні і в інших випадках, які я буду розглядати на сторінках Фінансового генія.

Отже, про все по порядку.

Що таке електронні гроші?

Електронні гроші - це віртуальні грошові одиниці, за допомогою яких здійснюються різноманітні розрахунки в мережі інтернет. Як ви знаєте, всесвітня мережа зараз з кожним днем \u200b\u200bохоплює все більше сфер людської життєдіяльності, відповідно, все більше зростає необхідність проведення зручних і швидких розрахунків між користувачами, в тому числі, що знаходяться в різних країнах. Саме цю функцію беруть на себе електронні гроші.

Це, по суті, ті ж грошові знаки, що мають таку ж цінність, як і реальні гроші або кошти на банківських рахунках, з тією різницею, що весь їх оборот відбувається виключно в інтернеті. Електронні гроші також можуть бути в різних валютах, їх можна обміняти на реальні гроші і навпаки (таку операцію називають введення / виведення електронних грошей).

Електронні гроші і безготівкові кошти на банківських рахунках - це не одне і те ж! Ні в якому разі не можна їх ототожнювати!

Спочатку електронні гроші використовувалися для здійснення вузького кола платежів, але зараз вже мають дуже широке ходіння, масштаби їх використання постійно зростають. Уже багато оффлайн-підприємства стали приймати до оплати валюту популярних електронних платіжних систем: з її допомогою, наприклад, можна купити авіа та ж / д квитки, оплатити комунальні платежі, поповнити рахунки мобільних операторів, Заплатити за інтернет і кабельне телебачення, і т.д.

У різних країнах можуть використовуватися різні визначення електронних грошей, озвучені в законодавчих актах. Більшість користувачів електронні гроші приваблюють своєю відносною анонімністю і зручністю швидкого здійснення розрахунків в інтернеті.

Електронні платіжні системи.

Електронні гроші емітують електронні платіжні системи (ЕПС). Це компанії, які здійснюють випуск віртуальних грошових знаків, що розробляють і впроваджують технології їх ходіння і забезпечують всі операції зі своєю електронною валютою. Часто електронні платіжні системи є частиною найбільших інтернет-корпорацій, одним з напрямків їх діяльності (наприклад, Яндекс.Деньги, валюти найбільших соціальних мереж і т.д.)

Кожна ЕРС емітує свої власні електронні гроші, які можуть відповідати різним реальним валют. Різні електронні платіжні системи мають різний рівень розвитку, різний функціонал, різну мережу охоплення, різне призначення. Як правило, електронні гроші однієї платіжної системи можна обміняти на валюту іншої ЕРС, але не завжди, крім того, така операція зажадає певної комісії.

Як правило, електронні платіжні системи емітують рівно стільки електронних грошей, скільки в них є потреба, тобто, в тому обсязі, в якому користувачі ЕРС вносять свої реальні гроші для покупки електронної валюти. Випуск електронних грошей зазвичай регулюється законодавчими нормами, тому електронні платіжні системи, які зареєстровані та ведуть свою діяльність на території конкретної країни, повинні дотримуватися цих норм. Однак часто цього фактично не відбувається, оскільки електронні гроші дуже складно відстежити, і законодавство в цій області поки залишається недосконалим.

Електронні платіжні системи заробляють на комісіях, які стягуються за всі операції з їх валютою.

Подібно до того, як банки є "кровоносною системою" економіки будь-якої держави, електронні платіжні системи виступають "кровоносною системою" і електронної комерції - це і є основні, але не єдині напрямки їх використання.

Види електронних грошей.

Як я вже писав, кожна ЕРС випускає свої види електронних грошей. Деякі з них вже набули міжнародного значення, деякі використовуються в обмеженому колі країн, деякі так і не вийшли за межі свого емітента.

Дуже важливу роль для майбутнього користувача відіграє правильний вибір системи електронних грошей. Кожній людині потрібна така електронна платіжна система, яка забезпечить в повній мірі його конкретні потреби. При необхідності завжди є можливість зареєструватися відразу в декількох ЕРС.

Електронні платіжні системи світу.

1. PayPal. На сьогоднішній день це найбільш популярна світова платіжна система, яка функціонує з 2000 року. Вона є структурним підрозділом американської компанії eBay, яка спеціалізується на проведенні інтернет-аукціонів. Зараз платіжна система PayPal функціонує в 203 країнах світу, хоча в деяких з них немає можливості використовувати повний функціонал ЕРС, оперує 26-ю світовими валютами, число її користувачів наближається до 140 млн.

У Росії та інших країнах СНД PayPal ще не отримала широкого поширення, поступаючись російським платіжним системам, оскільки тут відсутні широкі можливості для поповнення, а особливо - виведення коштів. Тим не менш, вона поступово розвивається і у нас, так, наприклад, з вересня 2013 року стало доступний вивід із системи російських рублів на рахунку в банках РФ, хоч і з досить великою комісією. Основна валюта системи PayPal - долар США.

2. E-gold. Платіжна система, емітує електронні гроші переважно в золоті (з розрахунку кількості троицких унцій), а також в інших дорогоцінних металах. Система e-gold протягом останніх років стала популярною серед інтернет-шахраїв і, активно застосовується в діяльності інтернет-казино і всіляких віртуальних ігор на гроші. В останні роки e-gold переживає не найкращі часи: її засновник був заарештований, а транзакції періодично блокувалися.

3. Perfect Money. Електронна платіжна система, створена в 2007 році, і оперує переважно євро, доларом і золотом. Також прославилася використанням у багатьох хайп і фінансових пірамідах, тим не менш, є досить популярною в світових розрахунках між приватними особами і представниками бізнесу, активно використовується для оплати товарів і послуг в інтернеті.

Можна відзначити і деякі інші електронні платіжні системи світу: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService і т.д.

Електронні платіжні системи Росії.

1. WebMoney (ВебМани). Безумовний лідер серед платіжних систем не тільки Росії, але й інших країн СНД, також має певне ходіння по всьому світу, хоча, наприклад, в Німеччині діяльність ВебМани заборонена законодавством. Юридично WebMoney Transfer не є платіжною системою, оскільки емітує НЕ електронні гроші, а т.зв. "Титульні знаки", за допомогою яких здійснюється передача грошових прав вимог. Сама компанія створена в 1998 році і декларує свою діяльність як "міжнародна система розрахунків і середовище для ведення мережевого бізнесу".

На сьогоднішній день в системі WebMoney налічується близько 25 мільйонів учасників, при цьому гаманці ВебМани використовують близько 35% користувачів Рунету. Всього система використовує близько десятка електронних валют (в тому числі спеціальні кредитні валюти), серед яких еквіваленти валют країн СНД, світових валют долара і євро, а також золота.

2. Яндекс гроші. Друга за популярністю система електронних платежів Росії, заснована в 2002 році як один із структурних підрозділів найбільшої російської пошукової системи Яндекс. Для розрахунків Яндекс.Деньги використовують електронний еквівалент російського рубля. Система призначена для забезпечення інтернет-бізнесу і електронної комерції переважно на території РФ, хоча має невелике ходіння і в інших країнах СНД.

3. Qiwi. Теж досить популярна електронна платіжна система Росії, хоча, звичайно, в порівнянні з першими двома, вона програє. Електронні гроші Qiwi з'явилися в 2007 році і використовуються як засіб не тільки електронних, а й безготівкових розрахунків (з використанням картки Visa). Крім Росії, система QIWI функціонує ще в 7 країнах, серед яких Білорусь, Казахстан, Молдова, США та інші.

Серед інших російських ЕРС можна виділити RBK Money, Єдиний гаманець, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, валюти соціальних мереж ВКонтакте, Однокласники, Мій Світ і т.д.

В Україні створена своя платіжна система Інтернет.Гроші, А в Білорусі - EasyPay. Але за популярністю і обсягами платежів вони істотно поступаються російським Вебмані.

Як використовувати електронні гроші?

Всі електронні платіжні системи діє по приблизно однаковим принципом. Щоб стати учасником ЄПС буде потрібно зареєструватися в системі (робити це необхідно тільки через офіційний сайт!) І відкрити один або кілька електронних гаманців, в залежності від необхідності.

Вибираючи електронну платіжну систему, звертайте увагу на те, щоб вона могла забезпечити всі необхідні вам можливості, передбачала зручні та доступні вам способи введення-виведення грошей.

Процедура реєстрації в більшості випадків відбувається безкоштовно. У деяких випадках достатньо буде проведення онлайн-реєстрації на сайті, в інших же буде потрібно завантажити і встановити певний додаток для роботи в конкретній ЕРС. Такі додатки існують як для стаціонарних, так і для мобільних пристроїв.

Потім все залежить від того, як ви плануєте використовувати електронні гроші. Якщо вам необхідно приймати їх в якості оплати за свої послуги (наприклад, якщо ви -), ви повинні передати номер свого електронного гаманця того, хто буде здійснювати вам платежі.

Якщо ви самі хочете оплачувати що-небудь електронними грошима - необхідно буде поповнити свій гаманець за допомогою реальних грошей. Для цього існують різні способи, у кожної ЕРС вони свої: за допомогою міжнародних пластикових карт, через платіжні термінали, банківські рахунки, обмінні пункти і т.д.

При реєстрації в платіжній системі слід використовувати свої справжні дані, інакше у вас можуть виникнути проблеми з виведенням коштів. У деяких випадках, особливо, для здійснення великих операцій, буде потрібно надання своїх паспортних даних в відсканованому вигляді.

Всі сервіси електронних платіжних систем захищені різними способами забезпечення безпеки, але користувач також повинен подбати про те, щоб захистити себе від всіляких шахраїв, яких в інтернеті завжди достатньо.

Уважно вивчайте інформацію на сайті електронної платіжної системи, дотримуйтесь усіх попереджень і намагайтеся передбачити максимально можливу ступінь захисту для своїх електронних гаманців. Пам'ятайте, що це, по суті, ті ж гроші, і їх втрата негативно відіб'ється на стані ваших особистих фінансів.

Це була загальна вступна інформація про електронні гроші і електронні платіжні системи. У подальших публікаціях на я буду більш детально розглядати деякі з ЕРС і зупинятися на важливих моментах, Пов'язаних з використанням електронних валют. Залишайтеся з нами, слідкуйте за оновленнями і підвищуйте свою фінансову грамотність. До нової зустрічі!

Платіжна система - це система для обміну операціями і розрахунками між фінансовими партнерами: банками, установами, магазинами і т.д. У широкому сенсі слова це посередники між покупцем і продавцем.

Функції платіжної системи полягають в стабільному обороті грошових коштів за допомогою банківських карт. При оплаті пластиковою карткою - спеціальний термінал відправляє запит на передачу фінансових коштів покупця в його банк і звідти переправляє необхідну суму на рахунок продавця. Всі розрахунки відбуваються в реальному часі і займають не більше 10 секунд. Існує безліч платіжних систем, які контролюють грошовий оборот всередині держави, локально всередині кредитної організації і між країнами. Також функціонують електронні платіжні системи для проведення платежів в мережі.

Міжнародні платіжні системи

Міжнародні платіжні системи надають доступ до фінансових оборотів у всіх країнах, що дозволяє оплачувати покупки та послуги без прив'язки до територіальності. Це самий захищений тип платіжних систем. для обслуговування міжнародних систем залучаються найсучасніші комп'ютерні технології, Які постійно оновлюються і допомагають протистояти мошеніческім атакам і забезпечувати на високому рівні безпеку персональних даних.

Найбільш популярними в нашій країні є Visa або MasterCard. Світовими великими системами також є American Express, Diners Club, і JCB.

Visa

Платіжна система Visa з'явилася в Америці в 60-х роках минулого століття. З цієї причини, однією з особливостей платіжної системи Visa є те, що вона орієнтована на операції в доларової валюти. Існує чотири види карт - дебетові картки, кредитні картки, карти розстрочки і карти з передоплатою, які розрізняються між собою способом нарахування коштів. Це одна з найбільш популярних видів пластикових карт в світі. Купувати, знімати гроші і поповнювати рахунок можливо при використанні спеціального коду - pin-коду, що посвідчує особу власника. Також, карти можуть бути іменними і містять спеціальні числові коди для безпечних покупок в інтернеті.

MasterCard

Система MasterCard також є американською компанією, але операції з її допомогою проходять за участю базової валюти в євро. Для звичайного покупця це не має особливої \u200b\u200bрізниці, але якщо використовувати карту для покупок за кордоном, то не варто забувати про те, що платіжна система буде перераховувати всі суми спочатку в свою базову валюту, а потім в валюту покупки, що може позначитися на розмірі комісії . Покупки по картках MasterCard до визначеного грошового ліміту можна проводити без використання pin-коду. Це робить її більш вразливою для шахрайських афер. Картки MasterCard також можуть бути іменними і анонімними, ембосірованнимі і гладкими.

Платіжні системи співпрацюють як з великими банківськими гігантами, так і з небанківськими кредитними організаціями як, наприклад, "Платіжний центр" і карта Кукурудза.

Національна платіжна система СВІТ

Національна платіжна система створена з метою об'єднання всіх локальних внутрішньодержавних мереж за участю державного регулятора - Центробанку. Вона підтримує безпеку користування платіжними системами всередині країни і пропонує проводити фінансові операції незалежно від міжнародних систем. Захищеність полягає в тому, що вся інформація про фінансові засоби клієнтів і компаній буде зберігатися всередині держави.

Національна платіжна система «МИР» заробила в кінці 2015 року. Сьогодні національну платіжну систему використовують багато великих банків. Карти можуть бути дебетними, крім цього, можна оформити кредитні картки. Для пластика системи "МИР" також доступна послуга овердрафту та Автоплатеж. Для додаткової верифікації при грошовому обороті, карти оснащені чіпами і голограмних зображеннями.

Використання національної платіжної системи може послабити прив'язку національної валюти до долара і євро. Також, це збереже дохід всередині держави від фінансових платежів, що здійснюються в Росії. Але розплачуватися за кордоном картою поки не вийде - платіжна система СВІТ функціонує тільки всередині країни.

Внутрішньобанківські платіжні системи

Вунтрібанковскіе платіжні служать для прискорення і порядку обігу фінансових коштів всередині банку, поліпшення якості обслуговування клієнта. Стабільна робота банківської системи дозволяє прискорити документообіг і знизити фінансові втрати. Банківські організації отримують основний дохід за рахунок обороту інвестицій і кредитів. Актуальна інформація може підвищити прибутковість підприємства і зменшити навантаження на співробітників. Зазвичай приватні платіжні системи контролюють діяльність всередині компанії самостійно і не залучають державного регулятора.

Електронні платіжні системи

Платіжні системи, створені для проведення грошових оборотів всередині мережі відрізняються від звичайних систем особливими технологіями. Існують як платіжні системи з прив'язкою до реальних картками міжнародних платіжних систем, так і системи з використанням віртуальних карт. Принцип дії онлайн-систем схожий зі звичайними - кожен зареєстрований користувач отримує рахунок - електронний гаманець, який може використовувати для зберігання фінансів або оплати покупок. Користуватися електронним гаманцем можна і для оплат в мережі, і для отримання грошей від інших користувачів - чимало МФО зараз видають позики без банківських карт, а відразу на електронний гаманець клієнта. Без електронних платіжних систем користування позиками по смс або будь-якими іншими онлайн-позиками було б неможливо.

Через те, що процес реєстрації і використання досить простий, електронні платіжні системи складно вважати безпечними продуктами - знаючи номер рахунку і пароль, будь-який користувач може опанувати чужими фінансовими засобами і персональними даними. Найпопулярнішими вітчизняними онлайн-системами є WebMoney, Яндекс.Деньги і Qiwi. Не так давно з'явилася новинка від соціальної мережі vkontakte. Оплачувати покупки на сайті і мобільні послуги стало простіше через VK Pay, якій прогнозують популярність серед молоді. А в світі найбільш поширена система PayPal, але для країн СНД її функції обмежені.

Мобільні технології та платіжні системи дозволяють звільнити людей від частини паперової роботи і полегшити оборот і облік фінансових коштів. Пластикова карта стала невід'ємним атрибутом сучасного життя і використання паперових грошей стає все менш популярним. Вибір платіжної системи повинен ґрунтуватися на потребах користувача, в іншому випадку ви будете витрачати більше коштів на комісії і не зможете використовувати всі функції продукту.